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 インド個人ローン市場：提供者別（銀行、非銀行金融会社（NBFC））、期間別（12ヶ月未満、12-36ヶ月、36ヶ月以上）、金利別（10%-15%、16%-20%、20%以上）、地域別、競争予測と機会、2021-2031FIndia Personal Loan Market By Provider (Bank, Non-Banking Financial Company (NBFC)), By Tenure (Less than 12 Months, 12-36 Months, More Than 36 Months), By Interest Rate (10%-15%; 16%-20%; Above 20%), By Region, Competition Forecast & Opportunities, 2021-2031F 市場概要 インドの個人ローン市場は2025年に6,895億米ドルと評価され、2031年には1,217億9,000万米ドルに達すると予測され、予測期間中の年平均成長率は9.98%である。同市場は、向上心の高まり、クレジットへの... もっと見る
サマリー市場概要インドの個人ローン市場は2025年に6,895億米ドルと評価され、2031年には1,217億9,000万米ドルに達すると予測され、予測期間中の年平均成長率は9.98%である。同市場は、向上心の高まり、クレジットへのアクセスの増加、中流階級の人口増加などを背景に、力強い拡大を見せている。消費者ニーズの進化に伴い、個人ローンは医療費、教育、住宅改修、結婚式、さらには中小企業の資金調達などの目的で広く利用されるようになっている。銀行やNBFCを含む金融機関は激しい競争を繰り広げ、カスタマイズされたローン商品、魅力的な金利、柔軟な条件を提供している。デジタル・レンディング・プラットフォームへのシフトは、ローン申請と承認プロセスを簡素化することで成長をさらに加速させている。さらに、信用スコアリングとリアルタイム分析の進歩により、貸出業者の個別化ソリューション提供能力が向上している。金融包摂が改善し、デジタル化が都市部や準都市部に広がるにつれ、個人ローン分野はインドのリテール金融の中で最もダイナミックな分野の1つであり続けるだろう。 主な市場牽引要因 金融包摂とデジタル普及の拡大 インド全土における金融サービスとデジタルインフラの拡大は、個人ローン市場の活性化に重要な役割を果たしている。Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY)のような政府のプログラムは、インターネットの普及とスマートフォンの利用の増加とともに、人口の大部分を正式な金融システムに引き込んだ。デジタル・チャネルが主流になるにつれ、消費者はモバイル・アプリやオンライン・プラットフォームを通じて個人ローンを申し込むことが増えている。このデジタルシフトは、事務処理の軽減、承認時間の短縮、アクセシビリティの向上により、借入経験を簡素化している。また、フィンテック金融機関はAIや代替クレジットモデルを活用し、信用履歴の乏しい借り手にもサービスを提供している。消費者エンパワーメントのためのフィンテック協会によると、フィンテック企業は現在、個人ローンの総発行件数の76％を占めているが、チケットのサイズが小さいため、金額シェアは12％にとどまっている。融資額では引き続き銀行が圧倒的に多く（61%）、次いで伝統的なNBFC（27%）となっており、進化する多様な融資エコシステムが浮き彫りになっている。 主な市場課題 高い債務不履行率と信用リスク 個人ローン市場における主要な課題は、無担保融資に伴う信用リスクの高さである。個人向けローンは一般的に担保がないため、貸し手は、特に景気後退時や個人の財政危機時に、債務不履行に対するより高いエクスポージャーに直面する。返済能力を見誤ったり、収入が途絶えたりした借り手は、債務の履行に苦慮し、不良資産（NPA）の増加につながる可能性がある。このリスクは、正式なクレジットヒストリーが限られているか、まったくないことが多い、十分なサービスを受けていない借り手やサブプライム層の借り手にサービスを提供するフィンテックやNBFCの貸し手の間では、さらに顕著である。代替データや自動引受ツールへの依存度が高まるにつれ、アクセスは向上するものの、時には不完全なリスクプロファイルで与信判断が下される可能性がある。こうしたリスクを管理するため、貸出業者はより厳格な信用評価を採用し、不正行為の検出を強化し、借り手の教育を改善している。とはいえ、特に競争が激しく、急速に進化する貸出環境においては、ポートフォリオの質を維持することが依然として大きな懸念事項となっている。 主な市場動向 デジタル・レンディング・プラットフォームの成長 デジタル・レンディング・プラットフォームは、シームレスで迅速かつ利便性の高いローン・サービスを提供することで、インドの個人ローン事情を一変させつつある。モバイル機器とインターネット接続の利用が増えたことで、技術に詳しい消費者や自営業の借り手にアピールするアプリベースの融資ソリューションが可能になった。フィンテック企業は、データ分析、機械学習、e-KYCを活用して借り手の信用力を評価し、最小限の人的介入で融資を実行している。多くのプラットフォームは、即座のローン承認、パーソナライズされた商品提供、ユーザーフレンドリーなインターフェースを提供している。UPIとデジタル返済ツールの統合は、利便性をさらに高める。こうした技術革新により、特に初めて借り入れを行う人や、半都市部や都市部の人々にとって、信用供与がより身近なものとなっている。デジタル・レンディングの普及が進むにつれ、フィンテック・プレーヤーと伝統的な銀行との間で、技術的効率と金融専門知識の融合を目指した提携が増えつつある。 主な市場プレイヤー - IDFC FIRST Bank Limited - HDFC銀行 - ICICI銀行 - アクシス銀行 - コタック・マヒンドラ銀行 - ナビ・テクノロジーズ・リミテッド - レンディングカート・ファイナンス・リミテッド - Whizdm Innovations Private Limited (Moneyview) - One97 Communications Limited (Paytm) - Bajaj Finserv Ltd レポートの範囲 本レポートでは、インドの個人ローン市場を以下のカテゴリーに分類し、さらに業界動向についても詳述しています： - インドの個人ローン市場、プロバイダー別 銀行 o 非銀行金融会社（NBFC） - インドの個人ローン市場：契約期間別 o 12ヶ月未満 o 12カ月以上36カ月未満 o36ヶ月以上 - インドの個人ローン市場：金利別 o 10%-15% o 16%-20% o 20％以上 - インドの個人ローン市場：地域別 o 北部 o 南部 o 東 西 競合状況 企業プロフィール：インド個人ローン市場における主要企業の詳細分析 利用可能なカスタマイズ TechSci Research社は、与えられた市場データを用いてインドの個人ローン市場レポートを作成し、企業の特定のニーズに応じてカスタマイズを提供しています。このレポートでは以下のカスタマイズが可能です： 企業情報 - 追加市場参入企業（最大5社）の詳細分析とプロファイリング 目次1.はじめに1.1.製品概要 1.2.レポートの主なハイライト 1.3.市場範囲 1.4.対象市場セグメント 1.5.調査対象期間 2.調査方法 2.1.方法論の風景 2.2.研究の目的 2.3.ベースライン手法 2.4.調査範囲の設定 2.5.仮定と限界 2.6.調査の情報源 2.7.市場調査のアプローチ 2.8.市場規模・市場シェアの算出方法 2.9.予測方法 3.エグゼクティブサマリー 3.1.市場の概要 3.2.主要市場セグメントの概要 3.3.主要市場プレーヤーの概要 3.4.主要地域の概要 3.5.市場促進要因、課題、トレンドの概要 4.顧客の声 4.1.ブランド認知度 4.2.購入決定に影響を与える要因 5.インド個人ローン市場の展望 5.1.市場規模と予測 5.1.1.金額ベース 5.2.市場シェアと予測 5.2.1.プロバイダー別（銀行、非銀行金融会社（NBFC） 5.2.2.契約期間別（12ヶ月未満、12～36ヶ月、36ヶ月以上） 5.2.3.金利別（10％～15％、16％～20％、20％以上） 5.2.4.地域別 5.2.5.企業別（2025年） 5.3.市場マップ 6.インド銀行個人ローン市場展望 6.1.市場規模と予測 6.1.1.金額ベース 6.2.市場シェアと予測 6.2.1.契約期間別 6.2.2.金利別 7.インド非銀行金融会社（NBFC）個人ローン市場展望 7.1.市場規模と予測 7.1.1.金額ベース 7.2.市場シェアと予測 7.2.1.契約期間別 7.2.2.金利別 8.市場ダイナミクス 8.1.ドライバー 8.2.課題 9.市場動向 9.1.合併と買収（もしあれば） 9.2.製品上市（もしあれば） 9.3.最近の動向 10.混乱紛争、パンデミック、貿易障壁 11.ポーターズファイブフォース分析 11.1.業界内の競争 11.2.新規参入の可能性 11.3.サプライヤーの力 11.4.顧客の力 11.5.代替製品の脅威 12.インド経済プロフィール 13.政策と規制 14.競争環境 14.1.企業プロフィール 14.1.1.IDFC FIRSTバンク・リミテッド 14.1.1.1.事業概要 14.1.1.2.会社概要 14.1.1.3.製品とサービス 14.1.1.4.財務（入手可能な情報による） 14.1.1.5.主要市場の焦点と地理的プレゼンス 14.1.1.6.最近の動向 14.1.1.7.主要経営陣 14.1.2.HDFC銀行 14.1.3.ICICI 銀行 14.1.4.アクシス銀行 14.1.5.コタック・マヒンドラ銀行 14.1.6.ナビ・テクノロジーズ・リミテッド 14.1.7.レンディングカート・ファイナンス・リミテッド 14.1.8.Whizdm Innovations Private Limited (Moneyview) 14.1.9.One97 Communications Limited (Paytm) 14.1.10.Bajaj Finserv Ltd. 15.戦略的推奨事項 16.会社概要と免責事項
SummaryMarket Overview Table of Contents1. Introduction
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