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 サービスとしてのバンキングの世界市場展望、2030年Global Banking as a Service Market Outlook, 2030 世界のBaaS（Banking-as-a-Service）市場は、ニッチなフィンテックのコンセプトから主流の金融サービスインフラへと変貌を遂げ、フィンテック、小売業者、デジタルプラットフォームがAPI駆動モデルを通じて決済、... もっと見る
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サマリー世界のBaaS（Banking-as-a-Service）市場は、ニッチなフィンテックのコンセプトから主流の金融サービスインフラへと変貌を遂げ、フィンテック、小売業者、デジタルプラットフォームがAPI駆動モデルを通じて決済、融資、口座管理などのコアバンキング機能をシームレスに統合できるようになった。この業界は、コンプライアンス、セキュリティ、ガバナンスを重視する保守的な銀行機関と、スピード、モジュール性、ユーザー中心の設計を優先するアジャイルなフィンテック革新者の収束点に位置している。リスク回避を重視するレガシー・システムと速いペースのデジタル・イノベーションが融合することで、企業は規制上の義務と迅速な商品展開のバランスを取らなければならず、チャンスと業務上の摩擦の両方が生まれる。人口密度の高い都市では、ダイナミックな商取引やギグ ワーク、デジタル・ライフスタイルをサポートするリアルタイムでモバイ ルファーストの金融サービスへの需要が高まっており、BaaSは都市 経済を包括的に支える重要な存在となっている。今後、中央銀行デジタル通貨（CBDC）、クロスボーダー決済のための分散型台帳技術、AIネイティブ・バンキング・ソリューション、コンポーザブル金融インフラといった破壊的イノベーションがBaaSのバリューチェーンを大幅に再編成し、銀行、フィンテック、テクノロジー・プロバイダーの間でパワーを再分配する可能性がある。欧州連合（EU）のPSD2と今後の規制、グローバルなアウトソーシングとレジリエンス基準、KYC、AML、消費者データ保護に関する厳格な要件は、銀行とそのパートナーに共通の責任を課している。規制当局は、オペレーショナル・レジリエンス、ベンダーの説明責任、透明性のあるリスク管理をますます重視するようになっており、機能がBaaSプロバイダーにアウトソーシングされている場合でも、認可を受けた銀行にコンプライアンスの最終責任を求めている。Bonafide Research社の調査レポート「サービスとしてのバンキングの世界市場展望、2030年」によると、サービスとしてのバンキングの世界市場規模は2024年に146億8000万米ドル以上と評価され、2025年から2030年の年平均成長率は17.84％で、2030年には385億6000万米ドル以上の市場規模に達すると予測されている。バンキング・アズ・ア・サービス・プラットフォーム（BaaS）により、開発者はアプリの機能や使いやすさに取り組むことができ、BaaSはスケーラビリティ、セキュリティ、サーバーサイドのオペレーションを担当する。2024年、カード発行の世界的リーダーであるMarqetaは、VisaおよびAffirmと協力して、Visa Flexible Credentialを発表する。このカードは、デビットカードやクレジット、今すぐ購入、後払い、ポイントなどの支払いオプションをシームレスに切り替えることを可能にします。Marqetaは2024年5月にVisa Flexible Credentialの認証を取得し、顧客のカード会員が好みの支払い方法を簡単に選択できるようにした。2025年、ペイパルは、通常の銀行口座を持たない人々を対象に、高利回りの貯蓄口座機能を追加し、BaaSサービスを拡大した。この一歩は、ペイパルのサービスの幅を広げただけでなく、金融包摂における顕著な空白を埋め、フィンテックの進歩がBaaSの成長を新たな顧客層へと押し上げていることを示している。例えば、アップルは2025年にゴールドマン・サックスと提携し、アップル・ペイ・ラターを導入した。これはサービスの幅を広げただけでなく、現在のセットアップの中でスムーズで統合された金融ソリューションを提供することで、顧客体験を向上させた。同時に、伝統的な銀行は現在、フィンテックやノンバンク企業の台頭に対抗するため、サービス・プラットフォームとしてのバンキングを活用している。例えば、JPモルガンはバンキング・アズ・ア・サービス・プラットフォームを構築するために多額の投資を行い、フィンテック企業とパートナーシップを結んでオーダーメイドの金融サービスを提供している。KYC/AMLコンプライアンス、詐欺防止、消費者保護に関する責任の明確化は、試験的プロジェクトから全社的な展開へとソリューションを拡大するために不可欠だからだ。市場促進要因-エンベディッド・ファイナンスへの需要の高まり：世界のBaaS市場を牽引する強力な要因の1つは、組み込み型金融ソリューションの採用が拡大していることである。このソリューションでは、金融サービスがeコマースサイト、ライドヘイリングアプリ、小売エコシステムなどの非銀行プラットフォームにシームレスに統合される。これにより、企業は本格的な金融インフラを構築することなく、決済、融資、デジタル・ウォレットなどのバンキング・サービスを顧客に直接提供することができる。-コスト効率の高い銀行インフラ：従来の銀行や金融機関は、デジタル・サービスを立ち上げる際に高い運用コストとコンプライアンス・コストに直面している。BaaSプラットフォームは、既製のAPI、規制サポート、スケーラブルなインフラを提供することで、費用対効果の高い代替手段を提供する。これにより、市場参入に必要な時間とリソースが削減され、フィンテックの新興企業も既存企業も、新しい金融商品を迅速に立ち上げることができる。サービス提供を拡大しながら先行投資を最小限に抑えることができるBaaSは、世界中の組織にとって魅力的なソリューションとなっている。市場の課題-規制の複雑さとコンプライアンス・リスク：BaaS業界にとっての大きな課題は、各国における多様な規制の枠組みを乗り越えることだ。金融サービスには、データプライバシー、マネーロンダリング防止（AML）、顧客確認（KYC）要件に関する厳しい監視が伴う。BaaSプロバイダーは、自社のインフラがグローバルとローカルの両方の法律に準拠していることを確認する必要があり、コストと時間がかかる可能性があります。地域間で一貫性のない規制は摩擦を生み、国境を越えた事業展開を遅らせ、コンプライアンスを業界にとって最も厳しいハードルの1つにしている。-サイバーセキュリティとデータプライバシーへの懸念：BaaSはクラウドプラットフォームやオープンAPIに大きく依存するため、サイバー脅威やデータ侵害にさらされる機会が増える。財務データは非常に機密性が高く、セキュリティの不備は大きな評判と財務上の損失につながる可能性がある。強固な暗号化、不正防止メカニズム、リアルタイムの監視を確保することは重要だが、複雑さとコストが増大する。金融セクターにおけるサイバー攻撃の増加により、データ・セキュリティはBaaSプロバイダーとそのパートナーにとって最重要課題となっている。市場動向-銀行とフィンテックのパートナーシップの拡大：世界のBaaS市場では、伝統的な銀行とフィンテック企業とのコラボレーションが急増している。銀行はライセンスと規制上のカバーを提供し、フィンテックはイノベーションと顧客中心のソリューションを提供する。このようなパートナーシップは、金融商品の開発・流通方法を再構築し、銀行が競争力を維持する一方で、フィンテック企業がより迅速な市場アクセスを獲得することを可能にしている。インフラを収益化するために「バンキング・アズ・ア・プラットフォーム」戦略を採用する銀行が増えるにつれ、この傾向は加速している。-AIを活用したパーソナライズされた金融サービスの台頭：もうひとつの大きなトレンドは、人工知能（AI）と機械学習をBaaSプラットフォームに統合することだ。データ分析を活用することで、BaaSプロバイダーは、オーダーメイドの融資提案、インテリジェントな不正検知、支出予測インサイトなど、高度にパーソナライズされた金融ソリューションを可能にしている。これにより、顧客体験が向上するだけでなく、効率性とリスク管理も強化される。パーソナライズされたインテリジェントなサービスに対する消費者の期待が高まる中、AIを活用したBaaSモデルは、市場の進化の次の段階を支配することになるだろう。プラットフォームが世界のバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）業界を支配しているのは、金融機関、フィンテック、ノンバンクがAPI、インフラ、モジュラー・ソリューションを通じてデジタル金融サービスをシームレスに統合し、拡張できるようにする基盤レイヤーとして機能するからだ。プラットフォーム・コンポーネントは、デジタル金融サービスのエコシステム全体を支える中心的なインフラとして機能し、バンキング・アプリケーション、ペイメント・ゲートウェイ、コンプライアンス・モジュールなど、他のソリューションの構築、統合、拡張を可能にする重要な技術基盤を提供するため、世界のBaaS（Banking-as-a-Service）業界で最大のセグメントとなっている。その中核となるBaaSプラットフォームは、銀行、フィンテック企業、eコマース・プロバイダー、さらには非金融企業までもが、自社のバンキング・インフラをゼロから開発するために多額の投資をすることなく、既製の金融サービスにプラグインできるAPI主導のハブとして機能する。新規参入の障壁を低くし、デジタル商品の市場投入までの時間を短縮し、従来の銀行システムと最新のクラウドネイティブ・アプリケーション間の相互運用性を確保するためだ。銀行のような規制の厳しい業界では、プラットフォームは、KYC（Know Your Customer）、AML（Anti-Money Laundering）、データ・プライバシー・プロトコルなどの規制フレームワークをインフラに直接組み込むことで、コンプライアンスとセキュリティという最大の課題にも対処している。さらに、BaaSプラットフォームのモジュール性が市場をリードする重要な要因となっている。企業は、デジタル・ウォレット、融資、決済、カード発行、口座管理などのサービス群から選択し、自社のサービスにシームレスに統合することができる。この柔軟性は、組み込み型金融ソリューションが急速に普及しているeコマース、ライドヘイリング、小売などの業界にとって、ゲームチェンジャーとなっている。バンキングおよびペイメント・サービスは、世界のバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）業界をリードしている。口座管理、送金、カード発行、デジタル・ペイメントなど、金融機関や金融機関以外の企業が顧客にシームレスで日常的な金融体験を提供するために不可欠な、需要の高い中核機能を担っているからだ。バンキング＆ペイメントサービス分野は、世界のバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）業界で最大のシェアを占めている。これは、個人や企業が口座開設・管理、送金・受取、ペイメントカード発行、国境を越えたデジタル取引を安全かつ効率的でコンプライアンスに準拠した方法で行うことを可能にする、金融取引における最も基本的で普遍的に求められる側面に対応しているためである。現代の金融エコシステムの中核である決済は、顧客とのタッチポイントとして最も頻繁に利用されるため、デジタルプラットフォームへの統合はフィンテックイノベーターと伝統的企業の双方にとって最優先事項となっています。特定の顧客層に対応する融資、資産管理、保険などの高度なサービスとは異なり、銀行業務と決済サービスは普遍的な魅力と必要性を持ち、世界中で金融包摂とデジタル・エンゲージメントの基本を形成している。電子商取引、ギグ・エコノミー、デジタル・マーケットプレイス、サブスクリプション・ベース・モデルの台頭は、組み込み型決済機能に対する需要をさらに加速させている。消費者は現在、インスタント・チェックアウト、デジタル・ウォレット、クロスプラットフォーム相互運用性を日常取引のデフォルト機能として期待しているからだ。BaaSプロバイダーは、新興企業からグローバルブランドまで、あらゆる規模の企業が、コストと時間がかかり、規制も厳しい独自のバンキングインフラを構築することなく、これらのサービスを統合できるようにする。決済サービスは、国境を越えた商取引をサポートする上でも重要な役割を担っており、複数の通貨、リアルタイムの決済、現地の規制枠組みへの準拠を扱うソリューションがますます必要とされている。クラウドベースのデプロイは、比類のないスケーラビリティ、コスト効率、柔軟性、リアルタイムの統合を提供するため、世界のBaaS（Banking-as-a-Service）業界を支配しており、銀行、フィンテック、企業がデジタル金融サービスを迅速に立ち上げ、拡大するための好ましい選択肢となっている。クラウドベースのデプロイは、従来のオンプレミス・インフラにはないスピード、スケーラビリティ、コスト効率を実現し、金融機関、フィンテック新興企業、非金融企業がレガシーシステムに制約されることなく革新と成長を遂げることを可能にするため、世界のバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）業界で最大のセグメントとなっています。今日のデジタル・ファーストの経済では、金融サービスは機敏でデータ主導、顧客中心である必要があり、クラウドの導入は、API、モジュール化された金融商品、サードパーティのアプリケーションを地域間でシームレスに統合することを可能にすることで、まさにそれを実現する。BaaSプロバイダーは、何百万もの顧客アカウントや、オンラインショッピングのシーズンや国境を越えた送金の急増などのピーク時のトランザクションの急増を、物理的なサーバーにつきもののダウンタイムリスクなしに処理することができる。クラウドベースのソリューションでは、オンプレミスのハードウェアを設置・維持するための多額の初期投資が不要になるため、費用対効果も重要な要因のひとつだ。このようなバンキング機能の民主化により、世界中でデジタル専用銀行や組み込み型金融モデルの波が押し寄せている。さらに、主要なBaaSプロバイダーは、サイバーセキュリティ、ディザスタリカバリ、コンプライアンス認証に数十億ドルを投資しているトップクラスのクラウド企業（AWS、Microsoft Azure、Google Cloudなど）と提携しているため、クラウドは安全で弾力性のある環境を提供し、個々の金融機関が単独で達成するのは困難なレベルのセキュリティと信頼性を提供している。大企業が世界のBaaS（Banking-as-a-Service）業界を支配しているのは、グローバル市場において、顧客体験の向上、業務の合理化、新たな金融サービスの立ち上げのための包括的なBaaSソリューションを統合するための規模、資金力、戦略的ニーズを持っているからである。大企業は、世界のBaaS（Banking-as-a-Service）業界において最大の組織ユーザーであり、その規模、リソース、戦略的野心により、中小企業とは比較にならない規模でBaaSプラットフォームを活用できるため、採用の主要な推進力となっている。一般的に特定のニッチに参入するためにBaaSを採用する新興企業や中小企業とは異なり、多国籍銀行や通信会社からグローバル小売業者、eコマース大手、テクノロジー企業に至るまで、大企業はBaaSを活用し、金融サービスを自社のプラットフォームに直接組み込むことで、顧客エコシステム全体を変革している。こうした企業の優位性は、デジタル・トランスフォーメーション・プロジェクトに多額の投資を行い、BaaSプロバイダーと戦略的パートナーシップを結ぶことで、デジタル決済、仮想口座、融資、保険販売、カード発行などのサービスを既存の業務に迅速に統合できることが大きな要因となっている。BaaSプラットフォームによってシームレスな決済ゲートウェイとデジタルウォレットを統合し、クローズド・ループのエコシステムを構築することで、新たな収益源を開拓しながら顧客の定着率を高めている大手Eコマース企業やライドヘイリング企業がその代表例だ。大企業にとって、BaaSは単なる金融取引ではなく、エンド・ツー・エンドの顧客体験を提供することである。販売時点に融資オプションを組み込む、ロイヤリティに連動したデビットカードを提供する、インスタント・クレジットを提供する、これらすべてがエンゲージメントを深め、顧客生涯価値を高める。数百万人の顧客と大量のトランザクション・フローを抱える企業は、堅牢でスケーラブルなインフラを必要とし、BaaSプロバイダーはそれを提供するように設計されている。中小企業は、特定のサービスのためにBaaSを試すかもしれないが、決済や融資からデータ分析や不正検出に至るまで、幅広いサービスを完全に利用するのは大企業である。北米は、先進的な金融エコシステム、強力なフィンテック導入、支持的な規制枠組み、組み込み金融のイノベーションを推進する大手テクノロジー企業や銀行企業の存在により、世界のBaaS（Banking-as-a-Service）業界をリードしている。North America holds the largest share in the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because it combines a mature financial ecosystem with strong technology adoption, regulatory openness, and the presence of key global players that continuously drive innovation in embedded finance. The United States, in particular, has been the birthplace of many BaaS providers, fintech startups, and API-driven financial service models that have shaped the global market. This region benefits from a well-established digital infrastructure and a customer base that is highly receptive to digital-first financial solutions, from neobanking apps and peer-to-peer payments to embedded credit and card services integrated into non-financial platforms. The strong penetration of digital commerce, subscription-based models, and gig economy platforms in North America has created a consistent demand for seamless, real-time financial services, making BaaS solutions essential for enterprises across industries. Moreover, the presence of leading BaaS providers such as Stripe, Marqeta, Treasury Prime, and Synctera has anchored the region as the hub of global innovation in this space, with these companies exporting their models worldwide. Another factor behind North America’s leadership is the supportive yet balanced regulatory environment. While traditional banking remains heavily regulated, the rise of open banking initiatives and fintech-friendly policies has allowed partnerships between banks and technology providers to flourish, enabling financial institutions to extend services through APIs while ensuring consumer protection and data security.-In July 2025, Avidia Bank formed partnership with Q2 Software Inc, for digital banking platform. Avidia will upgrade its online banking capabilities and adopt Personetic’s AI-powered engagement engine through its partnership with Q2 digital banking platform. This will allow Avidia to provide real-time insights and automated saving plans.-In July 2025, Saudi Central Bank (SAMA) launched a new government banking service platform named “Naqd”. The platform will enable government agencies to easily access their accounts at the central bank as well as conduct secure financial transactions on a digital platform.-In February 2025, UK-based digital investment platform Wealthify formed partnership with ClearBank. The former company will leverage ClearBank’s embedded banking service to introduce a new instant-access savings account.目次目次1.エグゼクティブ・サマリー 2.市場ダイナミクス 2.1.市場促進要因と機会 2.2.市場の阻害要因と課題 2.3.市場動向 2.4.サプライチェーン分析 2.5.政策と規制の枠組み 2.6.業界専門家の見解 3.調査方法 3.1.二次調査 3.2.一次データ収集 3.3.市場形成と検証 3.4.レポート作成、品質チェック、納品 4.市場構造 4.1.市場への配慮 4.2.前提条件 4.3.制限事項 4.4.略語 4.5.出典 4.6.定義 5.経済・人口統計 6.サービスとしてのバンキングの世界市場展望 6.1.市場規模（金額ベース 6.2.地域別市場シェア 6.3.地域別市場規模および予測 6.4.市場規模・予測：コンポーネント別 6.5.市場規模・予測：サービスタイプ別 6.6.市場規模・予測：展開モデル別 6.7.市場規模・予測：組織規模別 7.北米のサービスとしてのバンキング市場展望 7.1.市場規模：金額別 7.2.国別市場シェア 7.3.市場規模および予測、コンポーネント別 7.4.市場規模・予測：展開モデル別 7.5.市場規模・予測：組織規模別 7.6.米国のサービスとしてのバンキング市場の展望 7.6.1.市場規模（金額ベース 7.6.2.コンポーネント別の市場規模と予測 7.6.3.展開モデル別市場規模・予測 7.6.4.組織規模別の市場規模と予測 7.7.カナダのサービスとしてのバンキング市場展望 7.7.1.金額別市場規模 7.7.2.コンポーネント別の市場規模と予測 7.7.3.展開モデル別市場規模・予測 7.7.4.組織規模別の市場規模・予測 7.8.メキシコのサービスとしてのバンキング市場展望 7.8.1.市場規模（金額ベース 7.8.2.コンポーネント別市場規模および予測 7.8.3.展開モデル別市場規模・予測 7.8.4.組織規模別の市場規模・予測 8.サービスとしてのバンキング市場の展望 8.1.市場規模：金額ベース 8.2.国別市場シェア 8.3.市場規模および予測、コンポーネント別 8.4.市場規模・予測：展開モデル別 8.5.市場規模・予測：組織規模別 8.6.ドイツのバンキング・アズ・ア・サービス市場の展望 8.6.1.市場規模（金額ベース 8.6.2.コンポーネント別の市場規模と予測 8.6.3.展開モデル別市場規模・予測 8.6.4.組織規模別の市場規模と予測 8.7.イギリス（UK）のバンキング・アズ・ア・サービス市場の展望 8.7.1.市場規模（金額ベース 8.7.2.コンポーネント別の市場規模と予測 8.7.3.展開モデル別市場規模・予測 8.7.4.組織規模別の市場規模・予測 8.8.フランスのサービスとしてのバンキング市場展望 8.8.1.市場規模（金額ベース 8.8.2.コンポーネント別の市場規模および予測 8.8.3.展開モデル別市場規模・予測 8.8.4.組織規模別の市場規模と予測 8.9.イタリアのサービスとしてのバンキング市場展望 8.9.1.市場規模（金額ベース 8.9.2.コンポーネント別の市場規模および予測 8.9.3.展開モデル別市場規模・予測 8.9.4.組織規模別の市場規模・予測 8.10.スペインのサービスとしてのバンキング市場展望 8.10.1.市場規模（金額ベース 8.10.2.コンポーネント別市場規模および予測 8.10.3.展開モデル別市場規模・予測 8.10.4.組織規模別の市場規模と予測 8.11.ロシアのサービスとしてのバンキング市場展望 8.11.1.金額ベースの市場規模 8.11.2.コンポーネント別の市場規模および予測 8.11.3.展開モデル別市場規模・予測 8.11.4.組織規模別の市場規模・予測 9.アジア太平洋地域のサービスとしてのバンキング市場展望 9.1.市場規模：金額ベース 9.2.国別市場シェア 9.3.市場規模および予測、コンポーネント別 9.4.市場規模・予測：展開モデル別 9.5.市場規模・予測：組織規模別 9.6.中国サービスとしてのバンキング市場の展望 9.6.1.市場規模（金額ベース 9.6.2.コンポーネント別の市場規模と予測 9.6.3.展開モデル別市場規模・予測 9.6.4.組織規模別の市場規模と予測 9.7.日本のバンキング・アズ・ア・サービス市場の展望 9.7.1.市場規模（金額ベース 9.7.2.コンポーネント別の市場規模と予測 9.7.3.展開モデル別市場規模・予測 9.7.4.組織規模別の市場規模・予測 9.8.インドのサービスとしてのバンキング市場展望 9.8.1.金額ベースの市場規模 9.8.2.コンポーネント別の市場規模と予測 9.8.3.展開モデル別市場規模・予測 9.8.4.組織規模別の市場規模と予測 9.9.オーストラリアのサービスとしてのバンキング市場展望 9.9.1.金額ベースの市場規模 9.9.2.コンポーネント別の市場規模と予測 9.9.3.展開モデル別市場規模・予測 9.9.4.組織規模別の市場規模・予測 9.10.韓国のバンキング・アズ・ア・サービス市場の展望 9.10.1.金額別市場規模 9.10.2.コンポーネント別の市場規模および予測 9.10.3.展開モデル別市場規模・予測 9.10.4.組織規模別の市場規模・予測 10.南米のサービスとしてのバンキング市場展望 10.1.市場規模：金額ベース 10.2.国別市場シェア 10.3.市場規模および予測、コンポーネント別 10.4.市場規模・予測：展開モデル別 10.5.市場規模・予測：組織規模別 10.6.ブラジルのサービスとしてのバンキング市場展望 10.6.1.市場規模（金額ベース 10.6.2.コンポーネント別市場規模および予測 10.6.3.展開モデル別市場規模・予測 10.6.4.組織規模別の市場規模・予測 10.7.アルゼンチンのサービスとしてのバンキング市場展望 10.7.1.市場規模（金額ベース 10.7.2.コンポーネント別の市場規模および予測 10.7.3.展開モデル別市場規模・予測 10.7.4.組織規模別の市場規模・予測 10.8.コロンビアのサービスとしてのバンキング市場展望 10.8.1.金額ベースの市場規模 10.8.2.コンポーネント別の市場規模および予測 10.8.3.展開モデル別市場規模・予測 10.8.4.組織規模別の市場規模・予測 11.サービスとしてのバンキング中東・アフリカ市場展望 11.1.市場規模：金額ベース 11.2.国別市場シェア 11.3.市場規模および予測、コンポーネント別 11.4.市場規模・予測：展開モデル別 11.5.市場規模・予測：組織規模別 11.6.アラブ首長国連邦（UAE）のサービスとしてのバンキング市場展望 11.6.1.市場規模（金額ベース 11.6.2.コンポーネント別の市場規模および予測 11.6.3.展開モデル別市場規模・予測 11.6.4.組織規模別の市場規模・予測 11.7.サウジアラビアのサービスとしてのバンキング市場展望 11.7.1.市場規模（金額ベース 11.7.2.コンポーネント別の市場規模および予測 11.7.3.展開モデル別市場規模・予測 11.7.4.組織規模別の市場規模・予測 11.8.南アフリカのバンキング・アズ・ア・サービス市場の展望 11.8.1.金額ベースの市場規模 11.8.2.コンポーネント別の市場規模と予測 11.8.3.展開モデル別市場規模・予測 11.8.4.組織規模別の市場規模・予測 12.競争環境 12.1.競合ダッシュボード 12.2.主要企業の事業戦略 12.3.主要プレーヤーの市場シェアの洞察と分析、2024年 12.4.主要プレーヤーの市場ポジショニングマトリックス 12.5.ポーターの5つの力 12.6.企業プロフィール 12.6.1.グリーンドット・コーポレーション 12.6.1.1.会社概要 12.6.1.2.会社概要 12.6.1.3.財務ハイライト 12.6.1.4.地理的洞察 12.6.1.5.事業セグメントと業績 12.6.1.6.製品ポートフォリオ 12.6.1.7.主要役員 12.6.1.8.戦略的な動きと展開 12.6.2.SoFi Technologies, Inc. 12.6.3.ソラリスSE 12.6.4.マンブ社 12.6.5.マルケタ社 12.6.6.通貨クラウドグループリミテッド 12.6.7.マッチムーブペイ 12.6.8.ウアラ 12.6.9.アンリミット 12.6.10.トレゾールSAS 12.6.11.SDK.ファイナンス 12.6.12.フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービス 12.6.13.オープンペイド 12.6.14.トレジャリー・プライム 12.6.15.クリアバンク 12.6.16.スターリング銀行 12.6.17.NymCard Payment Services LLC 12.6.18.ナットウエスト・グループ plc 12.6.19.グリフィン・バンク・リミテッド 12.6.20.ゴーカードレス 13.戦略的提言 14.付録 14.1.よくある質問 14.2.注意事項 14.3.関連レポート 15.免責事項 図表リスト図表一覧図1：サービスとしてのバンキングの世界市場規模（10億ドル）、地域別、2024年・2030年 図2：市場魅力度指数（2030年地域別 図3：市場魅力度指数（2030年セグメント別 図4：サービスとしてのバンキングの世界市場規模（金額ベース）（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル 図5：サービスとしてのバンキングの世界市場地域別シェア（2024年） 図6：北米のサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図7：北米のサービスとしてのバンキング市場 国別シェア（2024年） 図8：米国のサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図9：カナダのサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図10：メキシコ サービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図11：サービスとしてのバンキングのヨーロッパ市場規模：金額(2019年、2024年、2030F)(単位：USD Billion) 図12：サービスとしてのバンキング市場の国別シェア（2024年） 図13：ドイツのサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図14：イギリス（英国） サービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年） （単位：億米ドル） 図15：フランス 銀行業務市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図16：イタリアの銀行業務市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図17：スペインの銀行業務市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図18：ロシアの銀行業務市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図19：アジア太平洋地域のサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図20：アジア太平洋地域のサービスとしてのバンキング市場 国別シェア（2024年） 図21：中国 サービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図22：日本のサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図23：インドのサービスとしての銀行市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：USD Billion） 図24：オーストラリアのサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図25：韓国のサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図26：南米のサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図27：南米のサービスとしてのバンキング市場：国別シェア（2024年） 図28：ブラジルのサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030年） (単位：億米ドル) 図29：アルゼンチン サービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030F） （単位：億米ドル） 図30：コロンビアのサービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図31：中東・アフリカ サービスとしてのバンキング市場規模：金額（2019年、2024年、2030F） （単位：億米ドル） 図32：サービスとしてのバンキング市場：国別シェア（2024年） 図33：アラブ首長国連邦（UAEアラブ首長国連邦（UAE)のサービスとしてのバンキング市場規模：金額(2019年、2024年、2030F) (単位：億米ドル) 図34：サウジアラビアのサービスとしてのバンキング市場規模：金額(2019年、2024年、2030F)（単位：億米ドル） 図35：南アフリカのサービスとしてのバンキング市場規模：金額(2019年、2024年、2030F) (単位：USD Billion) 図36：南アフリカサービスとしてのバンキング世界市場のポーターの5つの力 図表一覧 表1：サービスとしてのバンキングの世界市場スナップショット（セグメント別）（2024年・2030年）（単位：億米ドル 表2：サービスとしてのバンキング市場の影響要因（2024年 表3：上位10カ国の経済スナップショット（2022年 表4：その他の主要国の経済スナップショット（2022年 表5：外国通貨から米国通貨への平均為替レートドル 表6：サービスとしてのバンキングの世界市場規模・予測：地域別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表7：サービスとしてのバンキングの世界市場規模・予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表8：サービスとしてのバンキングの世界市場規模・予測：サービスタイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表9：サービスとしてのバンキングの世界市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表10：サービスとしてのバンキングの世界市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表11：北米のBanking As a Services市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表12：北米のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表13：北米のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表14：米国のBanking As a Services市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表15：米国のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表16：米国のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表17：カナダのバンキング・アズ・ア・サービスの市場規模及び予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表18：カナダのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表19：カナダのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表20：メキシコのサービスとしてのバンキング市場 コンポーネント別市場規模及び予測(2019年～2030F) (単位：USD Billion) 表21：メキシコのサービスとしてのバンキング市場規模・展開モデル別予測(2019年～2030F)(単位：億米ドル) 表22：メキシコのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表23：欧州のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表24：サービスとしてのバンキングのヨーロッパ市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表25：サービスとしてのバンキングサービスとしてのバンキングのヨーロッパ市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表26：ドイツのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：コンポーネント別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表27：ドイツのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表28：ドイツのサービスとしてのバンキング市場ドイツのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表29：イギリス（UK）のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表30：サービスとしてのバンキングイギリス（英国）のサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表31：サービスとしてのバンキングイギリス（英国）のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表32：フランスフランス サービスとしてのバンキング市場 コンポーネント別規模推移と予測 (2019年～2030F) (単位:億米ドル) 表33：サービスとしてのバンキングフランスのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表34：サービスとしてのバンキングフランスのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表35：イタリアのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表36：イタリアのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表37：サービスとしてのバンキングイタリアのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表 38：スペインのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表39：スペインのサービスとしてのバンキング市場スペインのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表40：スペインのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表 41：ロシアのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表42：ロシアのBaaS（バンキング）市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル 表43：サービスとしてのバンキングロシアのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表44：アジア太平洋地域のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表45：アジア太平洋地域のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表46：サービスとしてのバンキングアジア太平洋地域のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表 47：中国のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表 48：サービスとしてのバンキングの中国市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表49：サービスとしてのバンキング中国のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表50：日本のサービスとしてのバンキング市場 コンポーネント別市場規模・予測（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表51：日本のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表52：日本のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表53：インドのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表54：サービスとしてのバンキングインドのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表55：サービスとしてのバンキングインドのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表56：オーストラリアオーストラリアのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表57：オーストラリアのサービスとしてのバンキング市場オーストラリアのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表58：オーストラリアのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表 59：韓国のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表60：韓国のサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表61：韓国のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表62：南米のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表63：南米のサービスとしてのバンキング市場規模・予測：展開モデル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表64：南米のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表65：ブラジルのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表66：サービスとしてのバンキングのブラジル市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表67：サービスとしてのバンキングブラジルのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表 68：アルゼンチン サービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表69：アルゼンチンのサービスとしてのバンキング市場アルゼンチンのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表70：アルゼンチンのサービスとしてのバンキング市場アルゼンチンのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表 71：コロンビアのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019～2030F） （単位：億米ドル） 表72：コロンビアのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表73：コロンビアのサービスとしてのバンキング市場コロンビアのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表 74：中東・アフリカ サービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019～2030F） （単位：億米ドル） 表 75：サービスとしてのバンキングの中東・アフリカ市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表 76：サービスとしてのバンキングの中東・アフリカ市場規模推移と予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表77：アラブ首長国連邦（UAEアラブ首長国連邦（UAE)のサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 第78表 アラブ首長国連邦（UAE)アラブ首長国連邦（UAE)のサービスとしてのバンキング市場規模及び展開モデル別予測(2019年～2030F) (単位：億米ドル) 表79：アラブ首長国連邦（UAEアラブ首長国連邦（UAE)のサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別(2019～2030F) (単位：億米ドル) 表80：サウジアラビアのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：コンポーネント別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表81：サウジアラビアのサービスとしてのバンキング市場規模推移と予測：展開モデル別(2019～2030F) (単位：億米ドル) 表82：サウジアラビアのサービスとしてのバンキング市場規模・予測：組織規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表83：南アフリカ サービスとしてのバンキング市場 コンポーネント別市場規模・予測(2019～2030F) (単位：億米ドル) 表84：南アフリカのBanking As a Services市場規模推移と予測：展開モデル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表85：サービスとしてのバンキング南アフリカのサービスとしてのバンキング市場規模及び予測：組織規模別（2019年～2030F） （単位：億米ドル） 表86：上位5社の競争ダッシュボード（2024年 表87：サービスとしてのバンキング市場における主要プレイヤーの市場シェアに関する洞察と分析（2024年
SummaryThe global Banking-as-a-Service (BaaS) market has transformed from a niche fintech concept into a mainstream financial services infrastructure, enabling fintechs, retailers, and digital platforms to integrate core banking functions such as payments, lending, and account management seamlessly via API-driven models. The industry sits at the convergence of conservative banking institutions that emphasize compliance, security, and governance, and agile fintech innovators that prioritize speed, modularity, and user-centric design. This blend of risk-averse legacy systems and fast-paced digital innovation creates both opportunities and operational frictions, as firms must balance regulatory obligations with rapid product rollouts. Urbanization is a major catalyst for BaaS adoption, as densely populated cities drive demand for real-time, mobile-first financial services to support dynamic commerce, gig work, and digital lifestyles, making BaaS a critical enabler of inclusive urban economies. Looking forward, disruptive innovations such as central bank digital currencies (CBDCs), distributed ledger technologies for cross-border settlements, AI-native banking solutions, and composable financial infrastructure could significantly reshape the BaaS value chain, potentially redistributing power among banks, fintechs, and technology providers. However, the industry’s expansion is tightly bound by policy, regulatory, and certification frameworks, the European Union’s PSD2 and upcoming regulations, global outsourcing and resilience standards, and strict requirements around KYC, AML, and consumer data protection impose shared responsibilities across banks and their partners. Regulators are increasingly emphasizing operational resilience, vendor accountability, and transparent risk management, holding licensed banks ultimately responsible for compliance even when functions are outsourced to BaaS providers. According to the research report "Global Banking as a Services Market Outlook, 2030," published by Bonafide Research, the Global Banking as a Services market was valued at more than USD 14.68 Billion in 2024, and expected to reach a market size of more than USD 38.56 Billion by 2030 with the CAGR of 17.84% from 2025-2030. Banking-as-a-service platform (BaaS) enables developers to work on the functionality of an app and its usability while BaaS takes care of scalability, security, and server-side operations. In 2024, one of the global card-issuing leader, Marqeta is collaborating with Visa and Affirm on the launch of the Visa Flexible Credential. This card will enable seamless switching among payment options, such as debit and credit, buy now, pay later, and rewards points. Marqeta obtained Visa Flexible Credential certification in May 2024 to enable its clients' cardholders to choose their preferred payment option simply. In 2025, PayPal increased its BaaS services by adding a high-yield savings account feature, aiming at people without regular bank accounts. This step not only expanded PayPal's range of services but also filled a notable void in financial inclusion, showing how fintech advancements are pushing the growth of BaaS into new customer groups. For instance, Apple introduced Apple Pay Later in partnership with Goldman Sachs in 2025. This not only broadened their range of services but also improved the customer experience by offering smooth, integrated financial solutions within their current setups. At the same time, traditional banks are now utilizing banking as a service platform to stay competitive with the rise of fintech and non-banking firms. For example, JP Morgan invested heavilty in creating its banking-as-a-services platform, forming partnerships with fintech companies to provide tailored financial services. Partnership models between licensed banks, fintechs, and tech vendors also shape growth, as clear delineation of responsibilities for KYC/AML compliance, fraud prevention, and consumer protection is essential for scaling solutions from pilot projects to enterprise-wide deployments.Market Drivers • Rising Demand for Embedded Finance: One of the strongest drivers for the global BaaS market is the growing adoption of embedded finance solutions, where financial services are integrated seamlessly into non-banking platforms such as e-commerce sites, ride-hailing apps, and retail ecosystems. This allows businesses to provide banking services like payments, lending, and digital wallets directly to customers without building full-fledged financial infrastructure. • Cost-Efficient Banking Infrastructure: Traditional banks and financial institutions face high operational and compliance costs when setting up digital services. BaaS platforms offer a cost-effective alternative by providing ready-made APIs, regulatory support, and scalable infrastructure. This reduces the time and resources required for market entry, enabling both fintech startups and established companies to launch new financial products quickly. The ability to minimize upfront investment while expanding service offerings makes BaaS a compelling solution for organizations worldwide. Market Challenges • Regulatory Complexity and Compliance Risks: A major challenge for the BaaS industry is navigating diverse regulatory frameworks across countries. Financial services involve strict oversight regarding data privacy, anti-money laundering (AML), and know-your-customer (KYC) requirements. BaaS providers must ensure that their infrastructure complies with both global and local laws, which can be costly and time-consuming. Inconsistent regulations across regions create added friction, slowing down cross-border expansion and making compliance one of the toughest hurdles for the industry. • Cybersecurity and Data Privacy Concerns: As BaaS heavily depends on cloud platforms and open APIs, it increases exposure to cyber threats and data breaches. Financial data is highly sensitive, and any security lapse can lead to significant reputational and financial losses. Ensuring robust encryption, fraud prevention mechanisms, and real-time monitoring is critical, but it adds complexity and cost. Rising incidences of cyberattacks in the financial sector make data security a top challenge for BaaS providers and their partners. Market Trends • Expansion of Partnerships Between Banks and Fintechs: The global BaaS market is witnessing a surge in collaborations between traditional banks and fintech companies. Banks provide licenses and regulatory cover, while fintechs bring innovation and customer-centric solutions. These partnerships are reshaping how financial products are developed and distributed, allowing banks to stay competitive while fintechs gain faster market access. The trend is accelerating as more banks adopt “banking-as-a-platform” strategies to monetize their infrastructure. • Rise of AI-Powered and Personalized Financial Services: Another major trend is the integration of artificial intelligence (AI) and machine learning into BaaS platforms. By leveraging data analytics, BaaS providers are enabling highly personalized financial solutions such as tailored lending offers, intelligent fraud detection, and predictive spending insights. This not only improves customer experience but also enhances efficiency and risk management. As consumers increasingly expect personalized and intelligent services, AI-driven BaaS models are set to dominate the next phase of market evolution.Platforms dominate the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because they act as the foundational layer enabling financial institutions, fintechs, and non-bank players to seamlessly integrate and scale digital financial services through APIs, infrastructure, and modular solutions. The platform component is the largest segment in the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because it serves as the central infrastructure that underpins the entire ecosystem of digital financial services, offering the critical technological foundation upon which other solutions, such as banking applications, payment gateways, and compliance modules, can be built, integrated, and scaled. At its core, a BaaS platform functions as an API-driven hub that allows banks, fintech companies, e-commerce providers, and even non-financial enterprises to plug into ready-made financial services without having to invest heavily in developing their own banking infrastructure from scratch. This makes platforms indispensable, as they lower entry barriers for new players, reduce time-to-market for digital products, and ensure interoperability between traditional banking systems and modern cloud-native applications. In a highly regulated industry such as banking, platforms also address one of the biggest challenges compliance and security by embedding regulatory frameworks like Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML), and data privacy protocols directly into the infrastructure, enabling users to remain compliant while focusing on customer-facing innovation. Moreover, the modularity of BaaS platforms is a key factor in their market leadership; businesses can choose from a suite of services including digital wallets, lending, payments, card issuance, or account management and integrate them seamlessly into their own offerings. This flexibility has been a game-changer for industries like e-commerce, ride-hailing, and retail, where embedded finance solutions are rapidly gaining traction. Banking and Payment Services lead the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because they represent the core, high-demand functions such as account management, money transfers, card issuance, and digital payments that are essential for both financial institutions and non-financial businesses to deliver seamless, everyday financial experiences to customers. The Banking and Payment Services segment holds the largest share in the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because it addresses the most fundamental and universally demanded aspects of financial interaction enabling individuals and businesses to open and manage accounts, send and receive money, issue payment cards, and conduct digital transactions across borders in a secure, efficient, and compliant manner. At the core of modern financial ecosystems, payments are the single most frequent customer touchpoint, and this makes their integration into digital platforms a top priority for both fintech innovators and traditional enterprises. Unlike advanced services such as lending, wealth management, or insurance, which cater to specific customer segments, banking and payment services have a universal appeal and necessity, forming the baseline of financial inclusion and digital engagement worldwide. The rise of e-commerce, gig economies, digital marketplaces, and subscription-based models has further accelerated the demand for embedded payment capabilities, as consumers now expect instant checkouts, digital wallets, and cross-platform interoperability as a default feature of their daily transactions. BaaS providers enable businesses of all sizes from startups to global brands to integrate these services without building their own banking infrastructure, which is costly, time-consuming, and heavily regulated. Payment services also play a critical role in supporting cross-border commerce, as businesses increasingly need solutions that handle multiple currencies, real-time settlements, and compliance with local regulatory frameworks. Cloud-based deployment dominates the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because it offers unmatched scalability, cost efficiency, flexibility, and real-time integration, making it the preferred choice for banks, fintechs, and enterprises to rapidly launch and expand digital financial services. Cloud-based deployment is the largest segment in the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because it delivers the speed, scalability, and cost efficiency that traditional on-premise infrastructure cannot match, allowing financial institutions, fintech startups, and non-financial enterprises to innovate and grow without being constrained by legacy systems. In today’s digital-first economy, financial services need to be agile, data-driven, and customer-centric, and cloud deployment provides exactly that by enabling seamless integration of APIs, modular financial products, and third-party applications across geographies. One of the main reasons for its dominance is the ability to scale on demand; BaaS providers can handle millions of customer accounts and transaction spikes during peak usage such as online shopping seasons or cross-border remittance surges without the downtime risks that come with physical servers. Cost-effectiveness is another critical driver, as cloud-based solutions eliminate the heavy upfront capital expenditure of setting up and maintaining on-premise hardware, replacing it with a pay-as-you-go model that makes high-quality financial infrastructure accessible even to smaller players like challenger banks or niche fintech startups. This democratization of banking capabilities has fueled a wave of digital-only banks and embedded finance models worldwide. Moreover, the cloud provides a secure and resilient environment, as leading BaaS providers partner with top cloud companies (like AWS, Microsoft Azure, or Google Cloud) that invest billions in cybersecurity, disaster recovery, and compliance certifications, offering a level of security and reliability that individual institutions would struggle to achieve independently. Large enterprises dominate the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because they have the scale, financial capacity, and strategic need to integrate comprehensive BaaS solutions for enhancing customer experiences, streamlining operations, and launching new financial services across global markets. Large enterprises represent the largest organizational user type in the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because their size, resources, and strategic ambitions make them the primary drivers of adoption, enabling them to leverage BaaS platforms at a scale unmatched by small and medium-sized businesses. Unlike startups or smaller firms that typically adopt BaaS to enter specific niches, large enterprises ranging from multinational banks and telecom companies to global retailers, e-commerce giants, and technology corporations utilize BaaS to transform entire customer ecosystems by embedding financial services directly into their platforms. Their dominance is largely fueled by their ability to invest heavily in digital transformation projects and to forge strategic partnerships with BaaS providers, ensuring rapid integration of services such as digital payments, virtual accounts, lending, insurance distribution, and card issuance into their existing operations. A prime example is large e-commerce players or ride-hailing companies that integrate seamless payment gateways and digital wallets powered by BaaS platforms, creating a closed-loop ecosystem that boosts customer stickiness while opening new revenue streams. For large enterprises, BaaS is not just about financial transactions but about delivering end-to-end customer experiences embedding financing options at the point of sale, offering loyalty-linked debit cards, or providing instant credit all of which deepen engagement and increase customer lifetime value. With millions of customers and high transaction flows, they require robust, scalable infrastructure, which BaaS providers are designed to deliver. Smaller companies may experiment with BaaS for specific services, but it is large enterprises that fully exploit the breadth of offerings, from payments and lending to data analytics and fraud detection.North America leads the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because of its advanced financial ecosystem, strong fintech adoption, supportive regulatory frameworks, and the presence of major technology and banking players driving innovation in embedded finance. North America holds the largest share in the global Banking-as-a-Service (BaaS) industry because it combines a mature financial ecosystem with strong technology adoption, regulatory openness, and the presence of key global players that continuously drive innovation in embedded finance. The United States, in particular, has been the birthplace of many BaaS providers, fintech startups, and API-driven financial service models that have shaped the global market. This region benefits from a well-established digital infrastructure and a customer base that is highly receptive to digital-first financial solutions, from neobanking apps and peer-to-peer payments to embedded credit and card services integrated into non-financial platforms. The strong penetration of digital commerce, subscription-based models, and gig economy platforms in North America has created a consistent demand for seamless, real-time financial services, making BaaS solutions essential for enterprises across industries. Moreover, the presence of leading BaaS providers such as Stripe, Marqeta, Treasury Prime, and Synctera has anchored the region as the hub of global innovation in this space, with these companies exporting their models worldwide. Another factor behind North America’s leadership is the supportive yet balanced regulatory environment. While traditional banking remains heavily regulated, the rise of open banking initiatives and fintech-friendly policies has allowed partnerships between banks and technology providers to flourish, enabling financial institutions to extend services through APIs while ensuring consumer protection and data security. • In July 2025, Avidia Bank formed partnership with Q2 Software Inc, for digital banking platform. Avidia will upgrade its online banking capabilities and adopt Personetic’s AI-powered engagement engine through its partnership with Q2 digital banking platform. This will allow Avidia to provide real-time insights and automated saving plans. • In July 2025, Saudi Central Bank (SAMA) launched a new government banking service platform named “Naqd”. The platform will enable government agencies to easily access their accounts at the central bank as well as conduct secure financial transactions on a digital platform. • In February 2025, UK-based digital investment platform Wealthify formed partnership with ClearBank. The former company will leverage ClearBank’s embedded banking service to introduce a new instant-access savings account.Table of ContentsTable of Content List of Tables/GraphsList of Figures
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よくあるご質問Bonafide Research & Marketing Pvt. Ltd.社はどのような調査会社ですか?Bonafide Research & Marketing Pvt. Ltd.は、最新の経済、人口統計、貿易、市場データを提供する市場調査・コンサルティング会社です。調査レポート、カスタムレポート、コ... もっと見る 調査レポートの納品までの日数はどの程度ですか?在庫のあるものは速納となりますが、平均的には 3-４日と見て下さい。
注文の手続きはどのようになっていますか?1)お客様からの御問い合わせをいただきます。
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