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 世界のBNPL（Buy Now Pay Later）市場展望、2030年Global Buy Now Pay Later(BNPL) Market Outlook, 2030 BNPLは、消費者が商品やサービスを購入し、その代金を通常無利息の分割払いによって長期的に支払うことを可能にし、従来のクレジットに代わる柔軟で便利な手段を提供する。BNPLのコンセプトは、取り置きプランや... もっと見る
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サマリーBNPLは、消費者が商品やサービスを購入し、その代金を通常無利息の分割払いによって長期的に支払うことを可能にし、従来のクレジットに代わる柔軟で便利な手段を提供する。BNPLのコンセプトは、取り置きプランや分割払いクレジットシステムに歴史的なルーツがあるが、現代のBNPLモデルは、技術の進歩とEコマースの急速な拡大によって推進されている。同市場は、高金利の負債を負うことなく購入を管理する能力を好むミレニアル世代とZ世代消費者の間で特に強い支持を得ており、COVID-19の流行はオンラインショッピングとデジタル決済プラットフォームの採用をさらに加速させ、BNPLの成長に有利な条件を作り出している。マーケティングと販売促進戦略はこの拡大を推進する上で極めて重要であり、プロバイダーはデジタル・マーケティング・チャネル、ソーシャルメディア・キャンペーン、インフルエンサー・パートナーシップ、ターゲット広告を活用して消費者を引き付けている。BNPLサービスは多くの場合、eコマース・プラットフォームにシームレスに統合されており、ユーザーはチェックアウト時に分割払いのオプションを選択できる。また、ゼロ金利キャンペーン、紹介ボーナス、小売店限定のお得な情報などの販促施策により、ユーザーのエンゲージメントとロイヤルティがさらに強化される。アファーム・インクは、透明性の高い無利息分割払いソリューションと強固な引受技術で評価されている。責任ある融資に重点を置くアファームは、機械学習とリアルタイムのデータ分析を活用し、隠れた手数料なしでオーダーメイドの与信限度額を提供している。Amazon、Walmart、Pelotonといった有名小売企業との提携により、オンラインおよび店舗チャネルにおける消費者リーチを大幅に拡大しています。アファームは、金融の包括性とユーザーフレンドリーなデジタル体験へのコミットメントにより、北米のZ世代とミレニアル世代の買い物客に好まれるBNPLプロバイダーとして位置づけられている。英国では、金融行動監視機構（FCA）がプロバイダーに対し、借り手の返済能力を評価することを求めるガイドラインを導入し、米国では、消費者金融保護局（CFPB）が透明性、責任あるマーケティング、紛争解決プロセスを重視している。新たな認証基準もまた、責任ある融資慣行、倫理的なデータ取り扱い、消費者の権利に関する規制の遵守を推進している。Bonafide Research社が発行した調査レポート「Global Buy Now Pay Later Market Outlook, 2030」によると、世界のBuy Now Pay Later市場は2024年に5,602億2,000万米ドル以上と評価され、2025年から2030年までの年平均成長率は17.26%で、2030年には1,429億2,000万米ドル以上の市場規模に達すると予測されている。モバイルウォレットやデジタル決済システムの普及により、BNPLサービスは各地域でより利用しやすくなっている一方、若い消費者、特にミレニアル世代とZ世代は、高金利の負債を負うことなく家計を管理するため、分割払いをますます好むようになっている。COVID-19の大流行はオンラインショッピングへのシフトをさらに加速させ、BNPL採用に有利な環境を作り出した。さらに、小売業者が分割払いを提供することで転換率、平均注文金額、顧客ロイヤルティを高めることができると認識したため、加盟店によるBNPLソリューションの採用が増加している。Eコマース・プラットフォームの増加や、先進国のミレニアル世代におけるサービス普及の高まりが、世界のBuy Now Pay Later市場の成長を後押ししている。2022年1月、スペインのサンタンデール銀行は欧州市場向けにBNPLアプリケーション「Zinnia」を発表した。Zinnia」アプリは、消費者が欧州各国で毎月無利子の分割払いで購入できるよう支援する。ゼロ金利期間、紹介ボーナス、独占的な小売業者との提携などの販促戦略も、消費者の関与と定着を促進するのに役立っている。BNPL市場のビジネスチャンスは、ネットワーキング、知識交換、イノベーションのプラットフォームを提供するフィンテックに焦点を当てたイベント、会議、セミナーを通じて拡大している。例えば、毎年ラスベガスで開催されるMoney20/20 USAは、業界のリーダーを集めて決済とデジタル金融の将来について議論し、Payments Forumは資金移動、リスク管理、金融イノベーションの世界的動向を探る。これらのイベントを通じて、関係者は新たな市場動向を把握し、戦略的パートナーシップを構築し、BNPLサービスの技術的進歩を探求することができます。さらに、各国政府や金融当局が消費者保護、責任ある融資、マーケティング手法の透明性を確保するためのガイドラインを導入する中、規制や認証のイニシアティブが市場のダイナミクスを形成している。市場促進要因-電子商取引とデジタル決済の急成長：オンライン・ショッピングとデジタル決済の急増は、BNPLにとって大きな原動力となっている。消費者は、無利息で分割払いが可能な、シームレスで柔軟な支払方法をますます好むようになっている。Eコマースプラットフォームが世界的に拡大するにつれ、BNPLのソリューションはデフォルトの支払いオプションとして統合され、顧客はより多くの商品を購入しやすくなり、加盟店はコンバージョン率と平均注文額を高めることができるようになっています。-柔軟な融資オプションに対する需要の高まり：消費者は、高金利のクレジットカードの負担なしに短期的な柔軟性を提供する代替融資方法を求めるようになってきている。BNPLは、金利を最低限に抑えたシンプルな分割払いプランを提供することで、このニーズに応えており、若い消費者や予算意識の高い買い物客、負債を負うことなくキャッシュフローを管理したい消費者にとって魅力的な存在となっている。市場の課題-消費者の過剰債務のリスク：主な課題の一つは、BNPL が過剰な支出を促す可能性があることで、特に若年層の利用者は複数の割賦プランの累積コストを過小評価する可能性がある。その結果、支払遅延、経済的負担、債務不履行の可能性が生じ、消費者の信用力とBNPL提供者の財務安定性の双方に影響を及ぼす可能性がある。-規制とコンプライアンスの圧力：市場の急速な拡大に伴い、政府や金融当局は消費者保護を確保するためにBNPLサービスに対する監視を強めている。プロバイダーは、与信審査要件、報告義務、脆弱な消費者へのマーケティング制限などの規制上の課題に直面しており、成長が制限されたり、多額のコンプライアンス投資が必要になったりする可能性がある。市場動向-必需品とサービスへの進出：BNPLは、裁量的な小売商品だけでなく、食料品、ヘルスケア、公共料金の支払いといった必需品にも進出している。この傾向は、柔軟な分割払いオプションが贅沢品や高額商品だけでなく、日常的な出費にますます重宝されるようになった消費者行動の進化を反映している。-小売および金融エコシステムとの統合：BNPLプロバイダーは、小売業者、銀行、フィンテックプラットフォームと提携し、決済ソリューションをデジタルおよび物理的なチェックアウトシステムに直接組み込む動きが加速している。この統合により、顧客の利便性が向上し、加盟店の導入が促進され、BNPLがニッチなサービスではなく、標準的な金融サービスとなるエコシステムが構築される。オンライン・チャネルは、Eコマース導入の急増、シームレスなデジタル決済統合、オンライン購入時の便利で無利子の分割払いオプションに対する消費者の嗜好の高まりにより、世界のBuy Now Pay Later（BNPL）業界をリードしている。オンライン・チャネルは、世界のBNPL（Buy Now Pay Later）業界において支配的なセグメントとして台頭してきており、その主な要因は、電子商取引の急激な成長と、デジタル・ファーストのショッピング体験に対する消費者の嗜好の高まりにある。ファッション、エレクトロニクス、ライフスタイル、必需品など、オンライン小売プラットフォームの台頭により、消費者は現在、利便性、手頃な価格、迅速なチェックアウト・プロセスを提供する柔軟な支払い方法を求めている。BNPLサービスはオンライン決済ゲートウェイにシームレスに統合されているため、買い物客は当面のキャッシュフローに影響を与えることなく、支払いを管理しやすい分割払いにすることができます。オンライン取引のデジタルな性質は、BNPLモデルと完全に合致している。承認は即座に行われ、書類作成は最小限で済み、信用リスク評価は高度なフィンテック・アルゴリズムによって自動化されるため、消費者と加盟店の双方にとって摩擦のないプロセスとなる。さらに、オンライン・エコシステムは、BNPLプロバイダーがeコマース・マーケットプレイス、デジタル・ウォレット、アプリベースのプラットフォームと提携し、消費者の認知度、採用率、信頼性を高める十分な機会を提供している。ミレニアル世代とZ世代は、オンラインショッピング利用者のかなりの割合を占めており、柔軟なクレジットオプションとデジタル決済ソリューションに強い関心を寄せており、オンラインチャネルの優位性をさらに高めている。ターゲットを絞ったプロモーション、チェックアウト時のポップアップ、パーソナライズされたオファーなど、デジタル空間におけるマーケティング戦略は、BNPLサービスの魅力を高め、繰り返し利用やブランド・ロイヤルティを促している。企業対消費者（B2C）セグメントは、電子商取引の急速な成長、柔軟な支払いオプションに対する消費者の需要の増加、および個人の購買体験の向上にBNPLプロバイダーが焦点を当てているため、世界のBuy Now Pay Later（BNPL）業界をリードしている。企業対消費者（B2C）セグメントは、世界のBNPL（Buy Now Pay Later）業界において支配的なエンドユーザーカテゴリーとして台頭してきており、その主な要因は、柔軟で無利子の分割払いオプションに対する消費者の嗜好の高まりと、世界的な電子商取引エコシステムの活況にある。B2Cモデルでは、小売業者は消費者個人を直接ターゲットとし、すぐに全額を支払わなくても商品やサービスを購入できる便利な方法を提供する。これは、オンラインショッピング利用者の大部分を占め、デジタル優先の金融ソリューションを好むミレニアル世代やZ世代にとって特に魅力的である。BNPLの柔軟性により、消費者はキャッシュフローを管理し、より高額な買い物をし、金融流動性を維持することができるため、従来のクレジットカードや個人ローンに代わる魅力的な選択肢となる。小売業者やeコマース・プラットフォームは、売上を伸ばし、顧客満足度を高め、カート放棄率を減らすために、チェックアウト時にBNPLサービスを積極的に統合しており、これがB2CセグメントにおけるBNPLの急速な普及に直接貢献している。さらに、スマートフォン、デジタルウォレット、モバイルアプリの普及により、BNPLソリューションへのシームレスなアクセスが容易になり、消費者は数分以内に取引を完了できるようになり、従来の決済方法では実現できなかった摩擦のないショッピング体験が実現しました。また、フィンテックの革新により、リアルタイムの与信承認、パーソナライズされた支払いプラン、リスクベースの信用評価も可能になり、消費者にとっては利便性と安全性の両方が確保され、プロバイダーにとってはリスクが軽減されている。B2Cセグメントには、ファッション、エレクトロニクス、ライフスタイル、旅行、フードデリバリーなど幅広い業界が含まれ、これらすべてがオンライン需要の高まりを目の当たりにしているため、BNPLの導入はさらに拡大している。ミレニアル世代とZ世代は、オンラインショッピングの習慣や経済的なライフスタイルに沿った、デジタルファーストで柔軟性が高く、無利子の支払いソリューションを強く好むため、世界のBNPL（Buy Now Pay Later）業界をリードしている。ミレニアル世代とZ世代は、世界のBNPL（Buy Now Pay Later）業界の主要な原動力となっている。その主な理由は、彼ら独自の消費者行動、デジタルへの堪能さ、利便性と金融の柔軟性に対する需要である。スマートフォンやeコマース・プラットフォームで育ったハイテクに精通した人々を含むこの層は、従来のクレジットカードのような複雑さや高金利を必要とせず、柔軟な決済ソリューションを統合したシームレスなオンライン・ショッピング体験を好みます。BNPLサービスがこうした消費者の心に響くのは、買い物を少額で管理しやすい分割払いにできるため、予算重視のユーザーが金銭的流動性を維持しながら高額商品や憧れの商品を購入できるからである。両世代とも、オンラインマーケットプレイス、ソーシャルコマースプラットフォーム、アプリベースの小売環境において非常に積極的であり、BNPLをデフォルトのチェックアウトオプションとして推進することが多く、非常にアクセスしやすく便利である。ミレニアル世代とZ世代はまた、即座の満足感とパーソナライズされたショッピング体験を重視しており、BNPLプロバイダーはリアルタイムの与信承認、オーダーメイドの分割払いプラン、ロイヤルティインセンティブを提供することでこれに対応し、エンゲージメントを高めてリピート利用を促している。さらに、パンデミックは、遠隔ショッピングが当たり前になるにつれて、これらの年齢層のデジタル採用を加速させ、オンライン消費に不可欠なツールとしてBNPLの採用をさらに強化した。古い世代とは異なり、彼らは従来の銀行やクレジットヒストリーにあまり依存しておらず、BNPLは彼らに、面倒な書類作成や長い承認プロセスを経ずに短期クレジットを利用する代替手段を提供している。大企業やグローバル小売企業は、BNPLソリューションをシームレスに統合し、売上を押し上げ、顧客体験を向上させ、普及を促進するための規模、技術インフラ、消費者リーチを有しているため、世界のBNPL（Buy Now Pay Later）業界をリードしています。大企業やグローバル小売企業は、規模、技術力、広範な消費者ネットワークを活用し、柔軟な決済ソリューションのメリットを最大限に活用できるため、世界のBuy Now Pay Later（BNPL）業界の加盟店セグメントを支配している。これらの企業は複数の地域やEコマースプラットフォームで事業を展開し、多様な購買ニーズを持つ数百万人の顧客にサービスを提供しているため、市場への迅速な浸透を目指すBNPLプロバイダーにとって理想的なパートナーとなっています。大手小売企業はBNPLを自社のチェックアウトシステムに直接統合することで、シームレスで摩擦のない取引を実現し、顧客の利便性と満足度を高めています。BNPLの強固な技術インフラは、高度なデータ分析を可能にし、リアルタイムの信用評価、個別化された分割払いプラン、信用リスクを軽減しながら個々の消費者の嗜好に応える的を絞ったプロモーションを可能にする。さらに、グローバルな小売企業はブランド認知度が高く、消費者からの信頼も厚いことが多いため、BNPLサービスに対する信頼が高まり、デジタルファーストで柔軟な決済ソリューションにすでに傾倒しているミレニアル世代やZ世代を含む幅広い顧客層への導入が促進される。また、大企業は、複数のBNPLプロバイダー、金融機関、決済代行業者との戦略的提携により、競争力のある多様な分割払いオプション、ロイヤルティプログラム、マーケティングインセンティブを提供できるようになり、リピート購入を誘致し、消費者の長期的なエンゲージメントを促進できる。さらに、オンラインとオフラインの両チャネルにおける存在感がBNPLサービスのリーチを拡大し、消費者はeコマース・プラットフォームから実店舗まで、複数のタッチポイントで柔軟な決済を利用できるようになる。アジア太平洋地域は、デジタル決済の急速な普及、スマートフォンの高い普及率、Eコマースの成長を牽引する若年人口の多さにより、世界のBNPL（Buy Now Pay Later）業界をリードしている。The Asia Pacific region has emerged as the dominant player in the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry, primarily driven by the region’s rapid digital transformation and the surge in e-commerce adoption. Countries such as China, India, Australia, and Southeast Asian nations have witnessed a massive shift in consumer behavior toward online shopping, fueled by widespread smartphone penetration, affordable internet connectivity, and tech-savvy younger populations. This digitally connected demographic is more inclined to adopt flexible payment solutions like BNPL, which offer instant credit, interest-free installment options, and seamless checkout experiences, thereby enhancing consumer convenience and affordability. Furthermore, Asia Pacific hosts a significant unbanked or underbanked population, particularly in India and Southeast Asia, where traditional credit access is limited; BNPL platforms bridge this gap by offering credit access without the need for formal banking relationships. The region’s e-commerce boom, particularly in fashion, electronics, and lifestyle sectors, has created fertile ground for BNPL adoption, as retailers integrate these payment solutions to boost sales, increase average order value, and reduce cart abandonment rates. Government initiatives promoting digital payments, cashless transactions, and financial inclusion have further strengthened BNPL growth, while fintech innovation has introduced localized solutions tailored to regional payment habits, currencies, and credit risk profiles. Additionally, partnerships between BNPL providers and leading e-commerce marketplaces, telecom companies, and financial institutions have expanded the reach and accessibility of these services, ensuring rapid scalability across urban and semi-urban areas.-In June 2025, Klarna Inc. launched a pilot debit card in the U.S. in partnership with Visa and WebBank, allowing users to pay immediately or choose interest-free installment plans for online and in-store purchases. The card, currently under trial, will be rolled out across the U.S. and Europe later in 2025. It comes in three colors (aubergine, black, bright green) and offers tiered benefits, including free and paid versions with varying discounts and cashback. Klarna, with over 100 million global users, is seeking to compete more directly with traditional banks, despite lacking a U.S. banking license. -In March 2025, DoorDash integrated Klarna’s Buy Now, Pay Later (BNPL) options into its app, allowing users to pay immediately, split payments into four interest-free installments, or defer payments. This move, following similar steps by GrubHub, is significant given DoorDash’s dominant 63% share of the U.S. food delivery market. Klarna, which has 93 million active users, sees this partnership as a step toward becoming the default payment platform for everyday expenses like groceries and takeout.-In May 2023, ZestMoney announced that it plans to be profitable in 6 months. The fintech firm is said to be finalizing a new investment round from its existing shareholders, including Quona Capital, Zip, Omidyar Network India, Flourish VC, and Scarlet Digital. To ensure business continuity, ZestMoney plans to operate as a Lending Service Provider (LSP), partnering with banks and NBFCs to write out loans rather than lending directly from its balance sheet.-In February 2023, CRED launched an application, CRED Flash, to enter into the buy now pay later service. CRED Flash would enable users to make payments on the application and across over 500 partner merchants, including Urban Company, Zpto, and Swiggy. It allows users to clear the bill in 30 days at no charge.-In February 2023, India lifted the ban on PayU's LazyPay and some other lending apps. India's IT Ministry lifted the ban on seven high-profile lending apps, including PayU's LazyPay, Kissht, KreditBee, and Indiabulls' Home Loans, according to a person familiar with the matter, providing some relief to the fintech industry that has been reeling with immense scrutiny in recent quarters.目次目次1.エグゼクティブ・サマリー 2.市場ダイナミクス 2.1.市場促進要因と機会 2.2.市場の阻害要因と課題 2.3.市場動向 2.4.サプライチェーン分析 2.5.政策と規制の枠組み 2.6.業界専門家の見解 3.調査方法 3.1.二次調査 3.2.一次データ収集 3.3.市場形成と検証 3.4.レポート作成、品質チェック、納品 4.市場構造 4.1.市場への配慮 4.2.前提条件 4.3.制限事項 4.4.略語 4.5.出典 4.6.定義 5.経済・人口統計 6.世界のBuy Now Pay Later市場の展望 6.1.市場規模（金額ベース 6.2.地域別市場シェア 6.3.地域別市場規模および予測 6.4.市場規模・予測：チャネル別 6.5.市場規模・予測：エンドユーザー別 6.6.市場規模・予測：消費者タイプ別 6.7.市場規模・予測：マーチャントサイズ別 7.北米のBuy Now Pay Later市場展望 7.1.市場規模（金額ベース 7.2.国別市場シェア 7.3.市場規模および予測、チャネル別 7.4.市場規模・予測：消費者タイプ別 7.5.市場規模・予測：マーチャントサイズ別 7.6.米国のBuy Now Pay Later市場の展望 7.6.1.金額別市場規模 7.6.2.チャネル別市場規模と予測 7.6.3.消費者タイプ別市場規模・予測 7.6.4.加盟店規模別市場規模・予測 7.7.カナダのBuy Now Pay Later市場展望 7.7.1.金額別市場規模 7.7.2.チャネル別市場規模と予測 7.7.3.消費者タイプ別市場規模・予測 7.7.4.加盟店規模別市場規模・予測 7.8.メキシコのBuy Now Pay Later市場展望 7.8.1.金額別市場規模 7.8.2.チャネル別市場規模および予測 7.8.3.消費者タイプ別市場規模・予測 7.8.4.加盟店規模別市場規模・予測 8.欧州のBuy Now Pay Later市場展望 8.1.金額別市場規模 8.2.国別市場シェア 8.3.市場規模および予測、チャネル別 8.4.市場規模・予測：消費者タイプ別 8.5.市場規模・予測：マーチャントサイズ別 8.6.ドイツのBuy Now Pay Later市場の展望 8.6.1.金額別市場規模 8.6.2.チャネル別市場規模と予測 8.6.3.消費者タイプ別市場規模・予測 8.6.4.加盟店規模別市場規模・予測 8.7.イギリス（UK）Buy Now Pay Later市場展望 8.7.1.金額別市場規模 8.7.2.チャネル別市場規模と予測 8.7.3.消費者タイプ別市場規模・予測 8.7.4.加盟店規模別市場規模・予測 8.8.フランスBuy Now Pay Later市場展望 8.8.1.金額別市場規模 8.8.2.チャネル別市場規模および予測 8.8.3.消費者タイプ別市場規模・予測 8.8.4.加盟店規模別市場規模・予測 8.9.イタリアのBuy Now Pay Later市場の展望 8.9.1.金額別市場規模 8.9.2.チャネル別市場規模および予測 8.9.3.消費者タイプ別市場規模・予測 8.9.4.加盟店規模別市場規模・予測 8.10.スペインのBuy Now Pay Later市場の展望 8.10.1.金額別市場規模 8.10.2.チャネル別市場規模および予測 8.10.3.消費者タイプ別市場規模・予測 8.10.4.加盟店規模別市場規模・予測 8.11.ロシアBuy Now Pay Later市場展望 8.11.1.金額別市場規模 8.11.2.チャネル別市場規模および予測 8.11.3.消費者タイプ別市場規模・予測 8.11.4.加盟店規模別市場規模・予測 9.アジア太平洋地域のBuy Now Pay Later市場の展望 9.1.金額別市場規模 9.2.国別市場シェア 9.3.市場規模および予測、チャネル別 9.4.市場規模・予測：消費者タイプ別 9.5.市場規模・予測：マーチャントサイズ別 9.6.中国Buy Now Pay Later市場の展望 9.6.1.金額別市場規模 9.6.2.チャネル別市場規模と予測 9.6.3.消費者タイプ別市場規模・予測 9.6.4.加盟店規模別市場規模・予測 9.7.日本のBuy Now Pay Later市場の展望 9.7.1.金額別市場規模 9.7.2.チャネル別市場規模と予測 9.7.3.消費者タイプ別市場規模・予測 9.7.4.加盟店規模別市場規模・予測 9.8.インドのBuy Now Pay Later市場の展望 9.8.1.金額別市場規模 9.8.2.チャネル別市場規模と予測 9.8.3.消費者タイプ別市場規模・予測 9.8.4.加盟店規模別市場規模・予測 9.9.オーストラリアのBuy Now Pay Later市場の展望 9.9.1.金額別市場規模 9.9.2.チャネル別市場規模および予測 9.9.3.消費者タイプ別市場規模・予測 9.9.4.加盟店規模別市場規模・予測 9.10.韓国のBuy Now Pay Later市場展望 9.10.1.金額別市場規模 9.10.2.チャネル別市場規模および予測 9.10.3.消費者タイプ別市場規模・予測 9.10.4.加盟店規模別市場規模・予測 10.南米のBuy Now Pay Later市場展望 10.1.金額別市場規模 10.2.国別市場シェア 10.3.市場規模および予測、チャネル別 10.4.市場規模・予測：消費者タイプ別 10.5.市場規模・予測：マーチャントサイズ別 10.6.ブラジルのBuy Now Pay Later市場展望 10.6.1.市場規模（金額ベース 10.6.2.チャネル別市場規模・予測 10.6.3.消費者タイプ別市場規模・予測 10.6.4.加盟店規模別市場規模・予測 10.7.アルゼンチンのBuy Now Pay Later市場展望 10.7.1.金額別市場規模 10.7.2.チャネル別市場規模・予測 10.7.3.消費者タイプ別市場規模・予測 10.7.4.加盟店規模別市場規模・予測 10.8.コロンビアのBuy Now Pay Later市場展望 10.8.1.金額別市場規模 10.8.2.チャネル別市場規模および予測 10.8.3.消費者タイプ別市場規模・予測 10.8.4.加盟店規模別市場規模・予測 11.中東・アフリカのBuy Now Pay Later市場展望 11.1.金額別市場規模 11.2.国別市場シェア 11.3.市場規模および予測、チャネル別 11.4.市場規模・予測：消費者タイプ別 11.5.市場規模・予測：マーチャントサイズ別 11.6.アラブ首長国連邦（UAE）のBuy Now Pay Later市場展望 11.6.1.市場規模（金額ベース 11.6.2.チャネル別市場規模・予測 11.6.3.消費者タイプ別市場規模・予測 11.6.4.加盟店規模別市場規模・予測 11.7.サウジアラビアのBuy Now Pay Later市場展望 11.7.1.金額別市場規模 11.7.2.チャネル別市場規模・予測 11.7.3.消費者タイプ別市場規模・予測 11.7.4.加盟店規模別市場規模・予測 11.8.南アフリカのBuy Now Pay Later市場展望 11.8.1.金額別市場規模 11.8.2.チャネル別市場規模および予測 11.8.3.消費者タイプ別市場規模・予測 11.8.4.加盟店規模別市場規模・予測 12.競争環境 12.1.競合ダッシュボード 12.2.主要企業の事業戦略 12.3.主要プレーヤーの市場シェアの洞察と分析、2024年 12.4.主要プレーヤーの市場ポジショニングマトリックス 12.5.ポーターの5つの力 12.6.企業プロフィール 12.6.1.アファームホールディングス 12.6.1.1.会社概要 12.6.1.2.会社概要 12.6.1.3.財務ハイライト 12.6.1.4.地理的洞察 12.6.1.5.事業セグメントと業績 12.6.1.6.製品ポートフォリオ 12.6.1.7.主要役員 12.6.1.8.戦略的な動きと展開 12.6.2.Klarna Group plc 12.6.3.ペイパル・ホールディングス 12.6.4.ジップ株式会社 12.6.5.アフターペイ・リミテッド 12.6.6.ペイユー・グローバル・ビー・ヴィ 12.6.7.メルカドペイゴ 12.6.8.スプリットUSA 12.6.9.クエスキ、S.A.P.I. de C.V. 12.6.10.ヌバンク 12.6.11.カルール・ヴィシャ銀行 12.6.12.リカルガペイ 12.6.13.タビーFZ LLC 12.6.14.タマラ・ファイナンス・カンパニー 12.6.15.クレドパル 12.6.16.株式会社セズル 12.6.17.パーペイ 12.6.18.ソーシャルマネー社 12.6.19.ビリーGmbH 12.6.20.アトム 13.戦略的提言 14.付録 14.1.よくある質問 14.2.注意事項 14.3.関連レポート 15.免責事項 図表リスト図表一覧図1：Buy Now Pay Laterの世界市場規模（億ドル）、地域別、2024年・2030年 図2：市場魅力度指数（2030年地域別 図3：市場魅力度指数（2030年セグメント別 図4：Buy Now Pay Laterの世界市場規模（金額ベース）（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル 図5：Buy Now Pay Laterの世界地域別市場シェア（2024年） 図6：北米の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図7：北米のBuy Now Pay Later国別市場シェア（2024年） 図8：米国の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図9：カナダのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図10：メキシコの後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図11：ヨーロッパのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図12：欧州のBuy Now Pay Later市場国別シェア（2024年） 図13：ドイツのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図14：イギリス（UK）の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図15：フランスBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：USD Billion） 図16：イタリアのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図17：スペインの後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図18：ロシアのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図19：アジア太平洋地域の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図20：アジア太平洋地域の後払い購入市場 国別シェア（2024年） 図21：中国の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図22：日本の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図23：インドのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図24：オーストラリアのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図25：韓国のBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図26：南米のBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図27：南米のBuy Now Pay Later国別市場シェア（2024年） 図28：ブラジルの後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030年）（単位：億米ドル） 図29：アルゼンチンアルゼンチンの後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図30：コロンビアのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図31：中東・アフリカのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図32：中東・アフリカのBuy Now Pay Later国別市場シェア（2024年） 図33：アラブ首長国連邦（UAEアラブ首長国連邦（UAE）の後払い購入市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図34：サウジアラビアのBuy Now Pay Later市場規模：金額(2019年、2024年、2030F)（単位：億米ドル） 図35：南アフリカのBuy Now Pay Later市場規模：金額（2019年、2024年、2030F）（単位：億米ドル） 図36：世界の後払い購入市場のポーターの5つの力 表一覧 表1：Buy Now Pay Laterの世界市場スナップショット（セグメント別）（2024年・2030年）（単位：億米ドル 表2：Buy Now Pay Later市場の影響要因（2024年 表3：上位10カ国の経済スナップショット（2022年 表4：その他の主要国の経済スナップショット（2022年 表5：外国通貨から米国通貨への平均為替レートドル 表6：Buy Now Pay Laterの世界市場規模・予測：地域別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表7：Buy Now Pay Laterの世界市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表8：Buy Now Pay Laterの世界市場規模・予測：エンドユーザー別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表9：Buy Now Pay Laterの世界市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表10：Buy Now Pay Laterの世界市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表11：北米のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表12：北米のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表13：北米のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表14：米国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表15：米国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表16：米国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表17：カナダのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表18：カナダのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表19：カナダのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表20：メキシコのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表21：メキシコのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別(2019～2030F) (単位：USD Billion) 表22：メキシコのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表23：欧州のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表24：欧州のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表25：欧州のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表26：ドイツドイツのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表27：ドイツのBuy Now Pay Later市場規模と予測ドイツBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表28：ドイツBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表29：イギリス（UK）のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表30：イギリス（英国）の後払い購入市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表31：イギリス（英国）のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表32：フランスフランスBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表33：フランスフランスBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表34：フランスBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表35：イタリアイタリアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表36：イタリアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表37：イタリアイタリアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表38：スペインのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表39：スペインスペインのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表40：スペインのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表41：ロシアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表42：ロシアBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表43：ロシアBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表44：アジア太平洋地域のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表45：アジア太平洋地域のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表46：アジア太平洋地域のBuy Now Pay Later市場規模・予測アジア太平洋地域のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表47：中国中国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表48：中国Buy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表49：中国のBuy Now Pay Later市場規模と予測中国Buy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表50：日本のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表51：日本のBuy Now Pay Later市場規模と予測日本のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表52：日本のBuy Now Pay Later市場規模と予測日本のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表53：インドインドのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表54：インドのBuy Now Pay Later市場規模と予測インドのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表55：インドのBuy Now Pay Later市場規模・予測インドのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表56：オーストラリアオーストラリアBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表57：オーストラリアオーストラリアBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表58：オーストラリアのBuy Now Pay Later市場規模と予測オーストラリアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表59：韓国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表60：韓国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表61：韓国のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表62：南米のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表63：南米のBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表64：南米のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表65：ブラジルブラジルのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表 66：ブラジルのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表67：ブラジルのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表68：アルゼンチンBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表69：アルゼンチンアルゼンチンのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表70：アルゼンチンのBuy Now Pay Later市場規模・予測（2019年～2030年アルゼンチンのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表71：コロンビアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表72：コロンビアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表73：コロンビアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019～2030F） （単位：億米ドル） 表74：中東・アフリカのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表75：中東・アフリカのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表76：中東・アフリカのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表77：アラブ首長国連邦（UAEアラブ首長国連邦（UAE)のBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019～2030F）（単位：億米ドル） 表78：アラブ首長国連邦（UAEアラブ首長国連邦（UAE)のBuy Now Pay Laterの消費者タイプ別市場規模・予測(2019～2030F) (単位：億米ドル) 表79：アラブ首長国連邦（UAE)アラブ首長国連邦（UAE)のBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表80：サウジアラビアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表81：サウジアラビアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別(2019～2030F) (単位：億米ドル) 表82：サウジアラビアのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表83：南アフリカのBuy Now Pay Later市場規模・予測：チャネル別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表84：南アフリカのBuy Now Pay Later市場規模・予測：消費者タイプ別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表85：南アフリカのBuy Now Pay Later市場規模・予測：加盟店規模別（2019年～2030F）（単位：億米ドル） 表86：上位5社の競争ダッシュボード（2024年 表87：2024年Buy Now Pay Later市場における主要プレイヤーの市場シェア洞察と分析
SummaryBNPL enables consumers to purchase goods and services and pay for them over time, typically through interest-free installments, providing a flexible and convenient alternative to traditional credit. While the concept has historical roots in layaway plans and installment credit systems, the modern BNPL model has been driven by technological advancements and the rapid expansion of e-commerce. The market has seen particularly strong uptake among Millennials and Gen Z consumers, who prefer the ability to manage purchases without incurring high-interest debt, and the COVID-19 pandemic further accelerated the adoption of online shopping and digital payment platforms, creating favorable conditions for BNPL growth. Marketing and promotional strategies have been pivotal in driving this expansion, with providers leveraging digital marketing channels, social media campaigns, influencer partnerships, and targeted advertising to attract consumers. BNPL services are often integrated seamlessly into e-commerce platforms, allowing users to select installment options during checkout, and promotional initiatives such as zero-interest offers, referral bonuses, and exclusive retailer deals further enhance user engagement and loyalty. Affirm Inc., recognized for its transparent, interest-free installment solutions and robust underwriting technology. With a focus on responsible lending, Affirm leverages machine learning and real-time data analytics to offer tailored credit limits without hidden fees. Its partnerships with high-profile retailers such as Amazon, Walmart, and Peloton have significantly expanded its consumer reach across online and in-store channels. Affirm’s commitment to financial inclusivity and user-friendly digital experiences has positioned it as a preferred BNPL provider among Gen Z and millennial shoppers in North America. In the United Kingdom, the Financial Conduct Authority (FCA) has introduced guidelines requiring providers to assess borrowers’ ability to repay, while in the United States, the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) has emphasized transparency, responsible marketing, and dispute resolution processes. Emerging certification standards also promote responsible lending practices, ethical data handling, and compliance with consumer rights regulations. According to the research report "Global Buy Now Pay Later Market Outlook, 2030," published by Bonafide Research, the Global Buy Now Pay Later market was valued at more than USD 560.02 Billion in 2024, and expected to reach a market size of more than USD 1429.12 Billion by 2030 with the CAGR of 17.26% from 2025-2030. The proliferation of mobile wallets and digital payment systems has made BNPL services more accessible across regions, while younger consumers, particularly Millennials and Gen Z, increasingly prefer installment-based payment options to manage their finances without incurring high-interest debt. The COVID-19 pandemic further accelerated the shift toward online shopping, creating a favorable environment for BNPL adoption. In addition, merchant adoption of BNPL solutions has increased, as retailers recognize that offering installment payments can boost conversion rates, average order values, and customer loyalty. The increasing number of e-commerce platforms, and rising services adoption across millennials in developed countries, have propelled the global buy now pay later market growth. Furthermore, BNPL presents a substantial chance for growth as it aids banks in protecting their consumer finance and credit card sectors against emerging rivals.In January 2022, Santander, Spanish Bank launched its BNPL application 'Zinnia' for the Europe market. Zinnia app helps consumers to purchase with monthly interest free installment payments across European countries. Promotional strategies such as zero-interest periods, referral bonuses, and exclusive retailer partnerships have also helped drive consumer engagement and retention. Opportunities in the BNPL market are expanding through fintech-focused events, conferences, and seminars that provide platforms for networking, knowledge exchange, and innovation. For example, Money20/20 USA, held annually in Las Vegas, brings together industry leaders to discuss the future of payments and digital finance, while the Payments Forum explores global trends in money movement, risk management, and financial innovation. These events enable stakeholders to identify emerging market trends, form strategic partnerships, and explore technological advancements in BNPL services. Furthermore, regulatory and certification initiatives are shaping market dynamics, as governments and financial authorities introduce guidelines to ensure consumer protection, responsible lending, and transparency in marketing practices.Market Drivers • Rapid Growth of E-commerce and Digital Payments: The surge in online shopping and digital payment adoption has been a major driver for BNPL. Consumers increasingly prefer seamless, flexible payment methods that allow them to split purchases into installments without interest. As e-commerce platforms expand globally, BNPL solutions are being integrated as default payment options, making it easier for customers to buy more products and for merchants to boost conversion rates and average order value. • Rising Demand for Flexible Financing Options: Consumers are increasingly seeking alternative financing methods that provide short-term flexibility without the burden of high-interest credit cards. BNPL meets this need by offering simple installment plans with minimal or no interest, making it attractive to younger consumers, budget-conscious shoppers, and those who want to manage cash flow without incurring debt. Market Challenges • Risk of Consumer Over-indebtedness: One major challenge is that BNPL can encourage excessive spending, especially among younger users who may underestimate the cumulative cost of multiple installment plans. This can lead to late payments, financial strain, and potential default, which in turn can affect both the consumers’ creditworthiness and the BNPL providers’ financial stability. • Regulatory and Compliance Pressures: With rapid market expansion, governments and financial authorities are increasingly scrutinizing BNPL services to ensure consumer protection. Providers face regulatory challenges such as credit assessment requirements, reporting obligations, and restrictions on marketing to vulnerable consumers, which may limit growth and require significant compliance investments. Market Trends • Expansion into Essential Goods and Services: BNPL is moving beyond discretionary retail products into essentials such as groceries, healthcare, and utility payments. This trend reflects evolving consumer behavior, where flexible installment options are increasingly valued for everyday expenses, not just luxury or high-ticket items. • Integration with Retail and Financial Ecosystems: BNPL providers are increasingly partnering with retailers, banks, and fintech platforms to embed payment solutions directly into digital and physical checkout systems. This integration enhances customer convenience, improves merchant adoption, and creates an ecosystem where BNPL becomes a standard financial service rather than a niche offering.The online channel is leading the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry due to the surge in e-commerce adoption, seamless digital payment integration, and growing consumer preference for convenient, interest-free installment options during online purchases. The online channel has emerged as the dominant segment in the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry, largely driven by the exponential growth of e-commerce and the increasing consumer preference for digital-first shopping experiences. With the rise of online retail platforms across fashion, electronics, lifestyle, and essential goods, consumers now seek flexible payment options that provide convenience, affordability, and faster checkout processes. BNPL services are seamlessly integrated into online payment gateways, allowing shoppers to split payments into manageable installments without affecting their immediate cash flow, which reduces cart abandonment rates and increases average order values for merchants. The digital nature of online transactions aligns perfectly with the BNPL model, as approvals are instant, documentation is minimal, and credit risk assessments are automated through sophisticated fintech algorithms, making the process frictionless for both consumers and merchants. Additionally, the online ecosystem provides ample opportunities for BNPL providers to partner with e-commerce marketplaces, digital wallets, and app-based platforms, increasing visibility, adoption, and trust among consumers. Millennials and Gen Z, who represent a significant proportion of online shoppers, are highly inclined toward flexible credit options and digital payment solutions, further propelling the dominance of the online channel. Marketing strategies in the digital space, including targeted promotions, pop-ups at checkout, and personalized offers, enhance the attractiveness of BNPL services, encouraging repeated usage and brand loyalty. The Business-to-Consumer (B2C) segment is leading the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry due to the rapid growth of e-commerce, increasing consumer demand for flexible payment options, and the focus of BNPL providers on enhancing individual purchasing experiences. The Business-to-Consumer (B2C) segment has emerged as the dominant end-user category in the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry, primarily driven by the increasing consumer preference for flexible, interest-free installment options and the booming e-commerce ecosystem worldwide. In the B2C model, retailers directly target individual consumers, providing them with convenient ways to purchase goods and services without immediate full payment, which is especially attractive to millennials and Gen Z, who form a significant portion of online shoppers and prefer digital-first financial solutions. The flexibility of BNPL enables consumers to manage cash flows, make higher-value purchases, and maintain financial liquidity, making it an appealing alternative to traditional credit cards and personal loans. Retailers and e-commerce platforms actively integrate BNPL services at checkout to boost sales, enhance customer satisfaction, and reduce cart abandonment rates, which directly contributes to the rapid adoption of BNPL in the B2C segment. Furthermore, the proliferation of smartphones, digital wallets, and mobile apps has facilitated seamless access to BNPL solutions, allowing consumers to complete transactions within minutes, creating a frictionless shopping experience that traditional payment methods cannot match. Fintech innovations have also enabled real-time credit approvals, personalized payment plans, and risk-based credit assessments, ensuring both convenience and safety for consumers while mitigating risks for providers. The B2C segment encompasses a wide array of industries including fashion, electronics, lifestyle, travel, and food delivery, all of which are witnessing rising online demand, thereby further expanding BNPL adoption. Millennials and Gen Z are leading the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry due to their strong preference for digital-first, flexible, and interest-free payment solutions that align with their online shopping habits and financial lifestyles. Millennials and Gen Z have become the primary driving force behind the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry, largely due to their unique consumer behaviors, digital fluency, and demand for convenience and financial flexibility. This demographic, which includes tech-savvy individuals who grew up with smartphones and e-commerce platforms, prefers seamless online shopping experiences that integrate flexible payment solutions without the complexity or high-interest rates of traditional credit cards. BNPL services resonate with these consumers because they allow purchases to be split into smaller, manageable installments, enabling budget-conscious users to buy high-value or aspirational products while maintaining financial liquidity. Both generations are highly active in online marketplaces, social commerce platforms, and app-based retail environments, which often promote BNPL as a default checkout option, making it highly accessible and convenient. Millennials and Gen Z also value instant gratification and personalized shopping experiences, and BNPL providers cater to this by offering real-time credit approvals, tailored installment plans, and loyalty incentives, enhancing engagement and encouraging repeat usage. Furthermore, the pandemic accelerated digital adoption among these age groups, as remote shopping became the norm, further strengthening BNPL adoption as an essential tool for online spending. Unlike older generations, they are less reliant on traditional banking or credit histories, and BNPL offers them an alternative path to access short-term credit without cumbersome documentation or long approval processes. Large enterprises and global retailers are leading the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry because they have the scale, technological infrastructure, and consumer reach to integrate BNPL solutions seamlessly, boosting sales, enhancing customer experience, and driving widespread adoption. Large enterprises and global retailers dominate the merchant segment of the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry due to their ability to leverage scale, technological capabilities, and extensive consumer networks to maximize the benefits of flexible payment solutions. These organizations operate across multiple regions and e-commerce platforms, serving millions of customers with diverse purchasing needs, making them ideal partners for BNPL providers seeking rapid market penetration. Large retailers integrate BNPL directly into their checkout systems, ensuring seamless, frictionless transactions that enhance customer convenience and satisfaction, which in turn reduces cart abandonment and increases average order values. Their robust technological infrastructure allows for sophisticated data analytics, enabling real-time credit assessments, personalized installment plans, and targeted promotions that cater to individual consumer preferences while mitigating credit risks. Furthermore, global retailers often have strong brand recognition and consumer trust, which increases confidence in BNPL services and encourages adoption among a broad customer base, including Millennials and Gen Z, who are already inclined toward digital-first, flexible payment solutions. Large enterprises also benefit from strategic partnerships with multiple BNPL providers, financial institutions, and payment processors, allowing them to offer competitive and diverse installment options, loyalty programs, and marketing incentives that attract repeat purchases and foster long-term consumer engagement. Additionally, their presence in both online and offline channels amplifies the reach of BNPL offerings, enabling consumers to access flexible payments across multiple touchpoints, from e-commerce platforms to brick-and-mortar stores.Asia Pacific is leading the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry due to the rapid adoption of digital payments, high smartphone penetration, and a large young population driving e-commerce growth. The Asia Pacific region has emerged as the dominant player in the global Buy Now Pay Later (BNPL) industry, primarily driven by the region’s rapid digital transformation and the surge in e-commerce adoption. Countries such as China, India, Australia, and Southeast Asian nations have witnessed a massive shift in consumer behavior toward online shopping, fueled by widespread smartphone penetration, affordable internet connectivity, and tech-savvy younger populations. This digitally connected demographic is more inclined to adopt flexible payment solutions like BNPL, which offer instant credit, interest-free installment options, and seamless checkout experiences, thereby enhancing consumer convenience and affordability. Furthermore, Asia Pacific hosts a significant unbanked or underbanked population, particularly in India and Southeast Asia, where traditional credit access is limited; BNPL platforms bridge this gap by offering credit access without the need for formal banking relationships. The region’s e-commerce boom, particularly in fashion, electronics, and lifestyle sectors, has created fertile ground for BNPL adoption, as retailers integrate these payment solutions to boost sales, increase average order value, and reduce cart abandonment rates. Government initiatives promoting digital payments, cashless transactions, and financial inclusion have further strengthened BNPL growth, while fintech innovation has introduced localized solutions tailored to regional payment habits, currencies, and credit risk profiles. Additionally, partnerships between BNPL providers and leading e-commerce marketplaces, telecom companies, and financial institutions have expanded the reach and accessibility of these services, ensuring rapid scalability across urban and semi-urban areas. • In June 2025, Klarna Inc. launched a pilot debit card in the U.S. in partnership with Visa and WebBank, allowing users to pay immediately or choose interest-free installment plans for online and in-store purchases. The card, currently under trial, will be rolled out across the U.S. and Europe later in 2025. It comes in three colors (aubergine, black, bright green) and offers tiered benefits, including free and paid versions with varying discounts and cashback. Klarna, with over 100 million global users, is seeking to compete more directly with traditional banks, despite lacking a U.S. banking license. • In March 2025, DoorDash integrated Klarna’s Buy Now, Pay Later (BNPL) options into its app, allowing users to pay immediately, split payments into four interest-free installments, or defer payments. This move, following similar steps by GrubHub, is significant given DoorDash’s dominant 63% share of the U.S. food delivery market. Klarna, which has 93 million active users, sees this partnership as a step toward becoming the default payment platform for everyday expenses like groceries and takeout. • In May 2023, ZestMoney announced that it plans to be profitable in 6 months. The fintech firm is said to be finalizing a new investment round from its existing shareholders, including Quona Capital, Zip, Omidyar Network India, Flourish VC, and Scarlet Digital. To ensure business continuity, ZestMoney plans to operate as a Lending Service Provider (LSP), partnering with banks and NBFCs to write out loans rather than lending directly from its balance sheet. • In February 2023, CRED launched an application, CRED Flash, to enter into the buy now pay later service. CRED Flash would enable users to make payments on the application and across over 500 partner merchants, including Urban Company, Zpto, and Swiggy. It allows users to clear the bill in 30 days at no charge. • In February 2023, India lifted the ban on PayU's LazyPay and some other lending apps. India's IT Ministry lifted the ban on seven high-profile lending apps, including PayU's LazyPay, Kissht, KreditBee, and Indiabulls' Home Loans, according to a person familiar with the matter, providing some relief to the fintech industry that has been reeling with immense scrutiny in recent quarters.Table of ContentsTable of Content List of Tables/GraphsList of Figures
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Bonafide Research & Marketing Pvt. Ltd.社の Food & Beverages 分野 での最新刊レポートよくあるご質問Bonafide Research & Marketing Pvt. Ltd.社はどのような調査会社ですか?Bonafide Research & Marketing Pvt. Ltd.は、最新の経済、人口統計、貿易、市場データを提供する市場調査・コンサルティング会社です。調査レポート、カスタムレポート、コ... もっと見る 調査レポートの納品までの日数はどの程度ですか?在庫のあるものは速納となりますが、平均的には 3-４日と見て下さい。
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